Определение PEP охватывает любого, кому доверена значимая государственная функция, включая иностранных должностных лиц, национальных должностных лиц и представителей международных организаций. Найдите этот термин, и большинство источников ограничатся одним предложением. Но три типа несут существенно разную регуляторную нагрузку. Ошибочное отнесение совпадения к неверному уровню — это то, из-за чего программы либо чрезмерно отслеживают рутинные отношения, либо недостаточно проверяют опасные. В этом руководстве разбирается каждый тип, лежащая в его основе логика риска и то, что классификация обязывает делать команду по крипто-комплаенсу.
Рабочее определение PEP
В практическом смысле классификация распространяется на любого, кто занимает значимую государственную функцию, и разделяет эту категорию на иностранных должностных лиц, национальных должностных лиц и старших представителей международных организаций. Цель определения — классификация риска, а не обвинение: оно отмечает людей, чья должность создаёт повышенный риск отмывания денег, и применяется с момента занятия этой должности. Рекомендации FATF 12 и 22 являются международным источником этой концепции.
Иностранные PEP подлежат обязательной усиленной проверке, национальные PEP следуют правилам, зависящим от юрисдикции, а PEP международных организаций зависят от пороговых значений старшинства.
Тип 1: Иностранные PEP
Иностранные PEP — это лица, занимающие значимые государственные функции в стране, отличной от той, что проводит проверку, и они находятся на вершине иерархии риска в любой концепции. К этому уровню относятся главы государств, главы правительств, министры, старшие государственные должностные лица, старшие представители политических партий и старшие руководители государственных предприятий. Рекомендация FATF 12 делает усиленную проверку обязательной для отношений с иностранными PEP — это единственный уровень, где ни одно учреждение не имеет права на усмотрение.
Логика здесь — экономика коррупции. Государственная должность даёт контроль над бюджетами, закупками, лицензированием и правоприменением; иностранные должностные лица осуществляют этот контроль на расстоянии от надзора в стране проверяющего учреждения. Доходы от этого контроля — от взяток до присвоенных государственных активов и откатов — нуждаются в размещении, а лица, контролирующие их, как раз и являются теми, у кого есть ресурсы, чтобы хорошо организовать это размещение.
Эта категория связана с должностью, а не с поведением. Министр иностранных дел, в отношении которого не ведётся никакого расследования, всё равно является иностранным PEP; классификация отслеживает профиль риска должности, а не поведение конкретного человека. Это различие важно для того, как обрабатываются результаты проверки: совпадение с иностранным PEP является основанием для усиленной проверки, одобрения на высоком уровне и документированного обоснования, а не для автоматического отказа.
Тип 2: Национальные PEP
Национальные PEP — это та же функциональная категория, применённая к собственным должностным лицам страны, и именно здесь мировые концепции действительно расходятся. Тип PEP определяет минимальный уровень проверки, поэтому каждое совпадение нужно отнести к одному из трёх типов, прежде чем принимать решение о глубине проверки. Основное определение идентично: значимая государственная функция, повышенный риск в силу должности. Расхождение — в требуемой реакции. Некоторые юрисдикции применяют ту же обязательную усиленную проверку, что и для иностранных PEP, в то время как другие, следуя базовому подходу FATF, допускают риск-ориентированный подход, при котором глубина проверки соответствует фактическому риску отношений.
Эти расхождения предсказуемы. ЕС требует усиленной проверки для национальных PEP с момента вступления в силу Четвёртой директивы по противодействию отмыванию денег в 2015 году — статья 20 Директивы (ЕС) 2015/849, — и пакет мер AML 2024 года сохраняет этот строгий подход; учреждения калибруют глубину проверки, а не решают, применять ли её вообще. Соединённые Штаты рассматривают статус PEP как один из факторов риска в рамках более широкой системы проверки клиентов, а не как самостоятельный триггер, с двумя оговорками: усиленная проверка счетов частного банковского обслуживания, принадлежащих старшим иностранным политическим деятелям, является установленной законом обязанностью согласно 31 CFR 1010.620(c), а согласно межведомственному заявлению 2020 года учреждения США не рассматривают собственных национальных должностных лиц как PEP. Другие юрисдикции находятся где-то между этими подходами, и мультинациональные платформы наследуют практическое следствие: одно и то же национальное должностное лицо может требовать разной глубины проверки в зависимости от того, где находятся отношения. То, как соотносятся три концепции по этому разделению, разобрано в статье PEP Definitions Compared: FATF, FinCEN, and EU AMLD.
Спорные вопросы на этом уровне реальны. Является ли член муниципального совета национальным PEP? Концепции обычно отвечают с помощью порога старшинства, а не однозначного да/нет: понятие «значимая» функция подразумевает положение на вершине или около вершины ветви власти или учреждения. Практическое руководство, которому следует большинство программ: когда старшинство неоднозначно, следует рассматривать совпадение как подпадающее под проверку и позволить оценке риска, а не классификации, определить глубину реакции.
Тип 3: PEP международных организаций
PEP международных организаций — это старшие должностные лица таких структур, как Организация Объединённых Наций, Всемирный банк и Международный валютный фонд, люди, чьи полномочия проистекают из организации, а не из государства. Эта категория существует потому, что логика риска коррупции переносится без изменений: старшие должности в международных организациях контролируют закупки, средства программ и кадровые решения, и этот контроль создаёт тот же путь к обогащению, что и национальная должность. Концепция FATF применяет к этому уровню риск-ориентированный подход, где пороги старшинства определяют, кто подпадает под категорию.
Это тот уровень, который программы проверки чаще всего упускают, по структурной причине: системы проверки по именам, построенные вокруг национальных санкционных списков и внутренних списков наблюдения, естественным образом не выявляют реестры международных организаций. Генеральный директор агентства ООН не появляется в списках, которые команда по комплаенсу проверяет чаще всего. Этот пробел известен, и концепции его учитывают, но программа, которая никогда не сопоставляла свои источники проверки с этим уровнем, не поймает то, что не ищет.
Порог старшинства здесь выполняет реальную работу. В международных организациях работают сотни тысяч людей; категория PEP охватывает старший уровень — тех, кто направляет ресурсы организации, а не кадровый персонал ниже него. Где именно проходит эта граница, определяется структурой каждой организации, и консервативная практика заключается в том, чтобы проверять совпадения по спискам старшего руководства организации, а не по фиксированному рангу.
Три типа рядом делают регуляторный градиент наглядным:
| Уровень | Кого охватывает | Требование усиленной проверки | Вес риска |
|---|---|---|---|
| Иностранные PEP | Главы государств, министры, старшие должностные лица, руководство партий, руководители государственных предприятий | Обязательно согласно FATF R12 | Наивысший |
| Национальные PEP | Те же функциональные роли внутри юрисдикции, проводящей проверку | От риск-ориентированного (базовый уровень FATF) до обязательного (ЕС, AMLD4 с 2015 года) | Варьируется в зависимости от юрисдикции |
| PEP международных организаций | Старшее руководство структур уровня ООН, Всемирного банка, МВФ | Риск-ориентированный с порогом старшинства | Часто упускается из виду |
Что касается инструментов, эти две дисциплины чётко разделяются: классификация PEP основана на данных об идентификации, в то время как Phalcon Compliance отвечает за адресную часть, проверяя историю кошельков по размеченной аналитике.
Проверьте адресную сторону
Отнесение совпадения к правильному типу PEP — это работа с идентификационными данными; проверка того, к чему причастен кошелёк, стоящий за отношениями, — это работа с адресными данными. Откройте Phalcon Compliance и проведите первую проверку бесплатно: более 600 миллионов размеченных адресов, санкционные организации среди категорий, бесплатный уровень для первых проверок, пакеты кредитов для небольших объёмов, подписочные уровни по мере масштабирования программы.
Часто задаваемые вопросы: основы определения PEP
Всегда ли PEP является государственным чиновником? Нет, определение выходит за рамки государственной должности в двух направлениях. Старшие руководители государственных предприятий являются PEP, потому что они контролируют государственные ресурсы, а старшие должностные лица международных организаций являются PEP, потому что организационные полномочия создают тот же путь к обогащению. Руководители частного сектора, не имеющие государственного или организационного мандата, не являются PEP, независимо от их богатства.
Являются ли PEP преступниками? Нет, и рассмотрение этой классификации как обвинения — самая распространённая концептуальная ошибка. Статус PEP отмечает повышенный риск в силу должности — это утверждение о вероятности, а не вывод. Большинство PEP никогда не сталкиваются с обвинениями. Классификация обязывает к проверке, соответствующей риску; она не предполагает правонарушения, и полный отказ от отношений с каждым PEP — такой же провал программы, как и игнорирование этого статуса.
Чем PEP отличается от лица, находящегося под санкциями? Лицо, находящееся под санкциями, фигурирует в официальном списке обозначенных лиц, таком как список SDN OFAC или санкционный режим ЕС или ООН, и вести с ним дела юридически запрещено. PEP классифицируется по категории риска, а не вносится в список в результате правоприменительных действий, и отношения с ним допускаются при условии усиленной проверки. Эти два понятия пересекаются, когда обозначенное лицо также занимало государственную должность, но механизмы у них разные. Проверка на санкции отвечает на вопрос «запрещено ли это». Классификация PEP отвечает на вопрос «требует ли это повышенной проверки». Адресные инструменты, такие как Phalcon Compliance, обеспечивают санкционную проверку на уровне кошельков; заявление межведомственных органов США по PEP 2020 года описывает, как эти два обязательства взаимодействуют в программе в США.
Где опубликовано официальное определение PEP? Международным базовым стандартом является Рекомендация FATF 12 и сопутствующее руководство к ней. Национальные реализации накладываются поверх него: материалы FinCEN по проверке клиентов в Соединённых Штатах, тексты AMLD ЕС и аналогичные публикации национальных регуляторов. Официальные тексты достаточно коротки, чтобы читать их напрямую, и ссылка на правильный документ важна, когда регулятор просит программу обосновать свои решения по классификации. О том, как начинается статус, распространяется ли он на членов семьи и как угасает после ухода с должности, см. в статье Politically Exposed Person Status: Role, Not Registry.
