Краткий ответ
FATF делит политически значимых лиц на три типа: иностранные, внутренние и представители международных организаций. Тип задаёт отправную точку. По правилам, соответствующим FATF, иностранные PEP по умолчанию считаются более рискованными, а для внутренних PEP организация выносит риск-ориентированное суждение. Применимое право и тип PEP определяют минимальные меры; внутренняя политика уровней задаёт дополнительную глубину проверки, но не освобождает от правового минимума. Связанные руководства собраны в разделе комплаенса в отношении PEP.
Типы PEP простыми словами
Область охватывают три категории. Иностранный PEP занимает публичную должность за рубежом, внутренний — в вашей юрисдикции, третий тип включает директоров и высших должностных лиц международных организаций. Категории — отправные точки; их обязательные последствия разобраны ниже.
Иностранный PEP — человек, которому другая страна доверила значимую публичную функцию: министр иностранного государства, парламентарий, высокопоставленный судья или посол. Внутренний PEP выполняет аналогичные функции в вашей юрисдикции. Третий тип — лица, которым значимые функции доверила международная организация, например директоры и их заместители. Категории устанавливает руководство FATF по PEP (Рекомендации 12 и 22). Определение исключает средние и младшие должности: статус относится к высшим функциям, а не ко всем государственным служащим.
Серия определений в нашем блоге знакомит с тремя типами; это руководство идёт глубже и объясняет обязанности программы для каждого типа.
Внутренние и иностранные PEP: почему различие важно
Различие определяет отправную точку в применимой системе норм. FATF требует дополнительных мер для отношений с иностранными PEP; для внутренних PEP и представителей международных организаций — риск-ориентированной оценки и дополнительных мер при повышенном риске. Местное право может задавать более строгий минимум, в том числе для внутренних PEP в ЕС; внутренние уровни не могут его отменить.
Для иностранных PEP исходный режим строг. Рекомендация 12 FATF считает такие отношения высокорисковыми и связывает их с конкретным набором мер, подробно разобранным в руководстве по требованиям. Большинство юрисдикций, следующих тексту FATF, применяет меры ко всем отношениям с иностранными PEP, а не только выглядящим подозрительно.
Внутренние PEP рассматриваются иначе. Тот же текст FATF требует определять, является ли клиент внутренним PEP, членом его семьи или близким связанным лицом. Усиленные меры применяются при повышенном риске отношений. Суждение выносит организация с учётом местного коррупционного риска и характера отношений. Европейский союз убрал большую часть этой свободы: его директива о противодействии отмыванию денег распространяет усиленную надлежащую проверку и на внутренних PEP, закрепляя её законом, а не рекомендацией.
Обязанности для обоих вариантов разобраны в отдельном руководстве по требованиям к проверке PEP.
Другие материалы, от источников данных до мониторинга, доступны в разделе комплаенса в отношении PEP.
Уровни риска PEP и необходимые меры
Тип и применимое право устанавливают минимальные меры; уровни — инструмент внутренней политики сверх этого минимума. Распространённая модель включает повышенный, средний и обычный риск, учитывая влияние должности, юрисдикцию, сложность движения средств и отношения. Уровень меняет интенсивность проверки только там, где нормы допускают усмотрение; обязательные меры PEP он не отменяет.
По требованиям, соответствующим FATF, отношения с иностранными PEP требуют одобрения высшего руководства, проверки источников благосостояния и средств, усиленного постоянного мониторинга. Более высокий уровень может потребовать более глубоких свидетельств и частого пересмотра. Приведённые ниже примеры среднего и обычного риска применимы лишь там, где местное право допускает риск-ориентированное усмотрение; обязательные меры PEP сохраняются на каждом уровне.
| Уровень | Кто обычно сюда относится | Сопутствующие меры |
|---|---|---|
| Повышенный риск | Иностранные PEP по требованиям FATF и другие отношения, оценённые как высокорисковые | Применимые обязательные меры PEP с усиленной надлежащей проверкой и мониторингом соразмерно риску |
| Средний | Внутренние PEP или представители международных организаций с умеренным риском, где местное право допускает усмотрение | Применимые обязательные меры и рассмотрение соразмерно оценённому риску |
| Обычный риск | Подтверждённые случаи низкого риска, только если местное право разрешает такой режим | Применимые обязательные меры и обычные риск-ориентированные проверка и мониторинг |
Два свойства помогают модели пройти аудит. Первое: факторы присвоения записаны — влияние должности, риск юрисдикции, сложность источника средств и характер отношений — и одинаково применяются ко всем досье. Второе: каждое присвоение является документированным суждением самой организации. Оценка риска — результат политики, который команда обосновывает письменно, а не факт, выдаваемый инструментом. Полный набор обязанностей, включая меры каждого уровня, разобран в статье «Требования к проверке PEP и EDD».
Примеры классификации
Три составных примера показывают логику. Иностранный чиновник, открывающий аккаунт, автоматически попадает в установленный уровень. Член семьи законодателя входит в охват, но получает собственную оценку риска. Бывший чиновник через два года после ухода всё ещё подпадает под период оценки риска до смягчения мер. Все три — условные сочетания категорий, а не реальные люди.
Первый случай: министр национального уровня из другой страны открывает аккаунт в вашей компании. Иностранный PEP, автоматически повышенный риск. До начала отношений нужны одобрение высшего руководства, установленный источник благосостояния и средств и усиленный мониторинг с первого дня.
Второй: супруг или супруга члена вашего парламента открывает личный аккаунт. Члены семьи входят в соответствующий охват PEP, даже не занимая должностей. Сначала определите обязательные по местному праву меры для внутренних PEP, затем оцените отношения и задокументируйте уровень. Низкий уровень допускает меньшую дополнительную проверку лишь там, где разрешает закон; если система требует усиленных мер для внутренних PEP, низкая внутренняя оценка супруга их не отменяет.
Третий: бывшее высокопоставленное должностное лицо спустя два года после ухода начинает проводить операции. Уход с должности не очищает досье: юрисдикции обычно сохраняют период оценки риска после ухода. Сроки, включая минимальный срок ЕС, разобраны в руководстве по мониторингу PEP. Когда завершается и период, и основание считать риск сохраняющимся, досье можно переоценить, а не просто забыть.
Охват членов семьи сам является частью классификации; его полный объём вместе с полями подтверждения разобран в руководстве по разовой проверке. При наличии семейной или близкой связи вопрос переносится и на неё.
Классификация полезна лишь при сохранении обоснования, а оно принадлежит вам: решения об уровнях хранятся в собственных досье. На стороне адресов Phalcon Compliance проверяет кошельки — это отдельная линия свидетельств, не фиксирующая уровни PEP.
Все руководства собраны в разделе комплаенса в отношении PEP.