简要回答
FATF 将政治公众人物分为三类：外国、本国和国际组织人员。类型决定你的起点。在遵循 FATF 标准的规则下，外国 PEP 默认被视为较高风险，本国 PEP 则由机构进行基于风险的判断。适用法律与 PEP 类型确定最低措施；内部等级决定是否增加审查，不能免除法定底线。相关指南汇集在PEP 合规专题。
通俗理解 PEP 的类型
三类覆盖了这一领域。外国 PEP 在国外担任公职，本国 PEP 在本国担任公职，第三类包括国际组织的董事和高级官员。这些类别是入口：每一类要求你做什么，由下文各节说明。
外国 PEP 是受另一国家委托担任重要公共职务的人员，例如外国部长、议员、高级法官或大使。本国 PEP 在你的司法辖区内担任相当职务。第三类是受国际组织委托担任重要职务的人员，例如董事和副董事。FATF 关于 PEP 的指引（第 12 和 22 项建议）规定了这些类别，定义排除了中级和初级官员，因此标签针对的是高级职务，而不是每一名公职人员。
博客中的定义系列以入门方式介绍三种类型；本指南进一步说明每种类型要求你的体系采取什么行动。
本国与外国：为何这个区别重要
这一区别影响适用框架下的起点。FATF 对外国 PEP 业务关系要求额外措施；本国与国际组织 PEP 关系则需要风险评估，较高风险时采取额外措施。当地法律可能设定更严格的底线，例如欧盟本国 PEP 的要求；内部等级不能免除该底线。
对于外国 PEP，默认要求严格。FATF 第 12 项建议将外国 PEP 业务关系视为较高风险，并附加特定措施，要求指南会完整介绍。大多数遵循 FATF 文本的司法辖区会将这些措施应用于每一段外国 PEP 业务关系，而不仅是看起来可疑的关系。
本国 PEP 属于另一条路径。同一 FATF 文本要求机构确定客户是否为本国 PEP，或其家庭成员、密切关系人。业务关系风险较高时，应采取强化措施。判断由机构作出，参考本地腐败风险和业务关系性质。欧盟取消了大部分酌情空间：其反洗钱指令同样要求对本国 PEP 实施强化尽职调查，把该类别当作法律要求，而非指导意见。
两条路径带来的义务在PEP 筛查要求指南中有专门说明。
从数据来源到监控，本系列其他内容都归集在PEP 合规专题。
PEP 风险等级及各等级的要求
类型和适用法律确定最低措施；等级是在底线之上的内部政策工具。一种常见模型分为较高风险、中等风险和正常风险敞口，权衡职务影响力、司法辖区、资金复杂性及业务关系。只有框架允许裁量时，等级才调整审查强度，不能取消强制性的 PEP 措施。
在遵循 FATF 的要求下，外国 PEP 关系需要高级管理层批准、财富来源与资金来源核查以及强化持续监控。较高风险等级可以要求更深入的证据和更频繁的审查。下方中等与正常风险敞口示例仅适用于当地法律允许该业务关系按风险裁量的情况；每个等级都仍须落实强制性的 PEP 措施。
| 等级 | 通常适用的对象 | 对应措施 |
|---|---|---|
| 较高风险 | FATF 要求下的外国 PEP，以及评估为较高风险的其他关系 | 适用的强制性 PEP 措施，以及与风险相称的强化尽调和监控 |
| 中等风险 | 当地法律允许裁量、风险敞口适中的本国或国际组织关系 | 适用的强制措施，加上与评估风险相称的审查 |
| 正常风险敞口 | 仅在当地法律允许此处理方式时，经确认的较低风险个案 | 适用的强制措施，加上常规的基于风险尽调与监控 |
两项特性使分级模型经得起审计。第一，分级因素以书面形式记录：职务影响力、司法辖区风险、资金来源复杂程度和业务关系性质，以相同方式应用于每份档案。第二，每次分级都是机构自行记录的判断。风险评级是团队需要用书面理由支持的政策结果，而不是工具交给你的事实。分级涉及的完整义务，包括每个等级措施的要求，在PEP 筛查要求与 EDD中有说明。
展示分类逻辑的示例
三个综合案例展示这一逻辑。外国官员开户会自动进入相应等级。议员的家庭成员属于适用范围，并接受独立的风险判断。离任两年的前官员在放宽措施前仍需要经过风险观察期。三者都是类别组合，而非真实人员。
第一个案例：另一国家的国家级部长在你的机构开户。外国 PEP，自动归入较高风险等级。在开展业务关系之前，需要高级管理层批准、确定财富来源和资金来源，并从第一天起进行强化监控。
第二个案例：本国议员的配偶开设个人账户。家庭成员即使不担任公职，也属于相应 PEP 范围。先确定当地法律对本国 PEP 要求的措施，再评估关系并记录等级。低等级只有在法律允许时，才能减少额外审查；如果框架要求对本国 PEP 采取强化措施，配偶的内部低风险评级不能免除这些措施。
第三个案例：离任两年的前高级官员开始交易。离任不意味着清除档案：司法辖区通常在离任后保留风险观察期，时间规则（包括欧盟的最低要求）在PEP 监控指南中有说明。当观察期和风险判断都支持结束措施时，可以重新评级档案，而不是简单遗忘。
家庭范围本身也是分类问题的一部分，其完整范围属于单次核查指南的内容，那里还介绍了用于确认的字段。只要存在家庭或密切关系人的关联，这个问题就会随之适用。
分类只有在推理得以保存时才有价值，而推理属于你：分级判断保存在自己的档案中。在地址侧，Phalcon Compliance筛查钱包，这是独立的证据线，不记录 PEP 等级。
完整指南系列可在PEP 合规专题找到。