簡要回答
FATF 將政治公眾人物分為三類：外國、本國和國際組織人員。類型決定你的起點。在遵循 FATF 標準的規則下，外國 PEP 預設被視為較高風險，本國 PEP 則由機構進行基於風險的判斷。適用法律與 PEP 類型確定最低措施；內部等級決定是否增加審查，不能免除法定底線。相關指南匯集在PEP 合規專題。
通俗理解 PEP 的類型
三類覆蓋了這一領域。外國 PEP 在國外擔任公職，本國 PEP 在本國擔任公職，第三類包括國際組織的董事和高階官員。這些類別是入口：每一類要求你做什麼，由下文各節說明。
外國 PEP 是受另一國家委託擔任重要公共職務的人員，例如外國部長、議員、高階法官或大使。本國 PEP 在你的司法轄區內擔任相當職務。第三類是受國際組織委託擔任重要職務的人員，例如董事和副董事。FATF 關於 PEP 的指引（第 12 和 22 項建議）規定了這些類別，定義排除了中級和初級官員，因此標籤針對的是高階職務，而不是每一名公職人員。
部落格中的定義系列以入門方式介紹三種類型；本指南進一步說明每種類型要求你的體系採取什麼行動。
本國與外國：為何這個區別重要
這一區別影響適用框架下的起點。FATF 對外國 PEP 業務關係要求額外措施；本國與國際組織 PEP 關係則需要風險評估，較高風險時採取額外措施。當地法律可能設定更嚴格的底線，例如歐盟本國 PEP 的要求；內部等級不能免除該底線。
對於外國 PEP，預設要求嚴格。FATF 第 12 項建議將外國 PEP 業務關係視為較高風險，並附加特定措施，要求指南會完整介紹。大多數遵循 FATF 文本的司法轄區會將這些措施應用於每一段外國 PEP 業務關係，而不僅是看起來可疑的關係。
本國 PEP 屬於另一條路徑。同一 FATF 文本要求機構確定客戶是否為本國 PEP，或其家庭成員、密切關係人。業務關係風險較高時，應採取強化措施。判斷由機構作出，參考本地腐敗風險和業務關係性質。歐盟取消了大部分酌情空間：其反洗錢指令同樣要求對本國 PEP 實施強化盡職調查，把該類別當作法律要求，而非指導意見。
兩條路徑帶來的義務在PEP 篩查要求指南中有專門說明。
從資料來源到監控，本系列其他內容都歸集在PEP 合規專題。
PEP 風險等級及各等級的要求
類型和適用法律確定最低措施；等級是在底線之上的內部政策工具。一種常見模型分為較高風險、中等風險和正常風險敞口，權衡職務影響力、司法轄區、資金複雜性及業務關係。只有框架允許裁量時，等級才調整審查強度，不能取消強制性的 PEP 措施。
在遵循 FATF 的要求下，外國 PEP 關係需要高階管理層批准、財富來源與資金來源核查以及強化持續監控。較高風險等級可以要求更深入的證據和更頻繁的審查。下方中等與正常風險敞口示例僅適用於當地法律允許該業務關係按風險裁量的情況；每個等級都仍須落實強制性的 PEP 措施。
| 等級 | 通常適用的對象 | 對應措施 |
|---|---|---|
| 較高風險 | FATF 要求下的外國 PEP，以及評估為較高風險的其他關係 | 適用的強制性 PEP 措施，以及與風險相稱的強化盡調和監控 |
| 中等風險 | 當地法律允許裁量、風險敞口適中的本國或國際組織關係 | 適用的強制措施，加上與評估風險相稱的審查 |
| 正常風險敞口 | 僅在當地法律允許此處理方式時，經確認的較低風險個案 | 適用的強制措施，加上常規的基於風險盡調與監控 |
兩項特性使分級模型經得起審計。第一，分級因素以書面形式記錄：職務影響力、司法轄區風險、資金來源複雜程度和業務關係性質，以相同方式應用於每份檔案。第二，每次分級都是機構自行記錄的判斷。風險評級是團隊需要用書面理由支援的政策結果，而不是工具交給你的事實。分級涉及的完整義務，包括每個等級措施的要求，在PEP 篩查要求與 EDD中有說明。
展示分類邏輯的示例
三個綜合案例展示這一邏輯。外國官員開戶會自動進入相應等級。議員的家庭成員屬於適用範圍，並接受獨立的風險判斷。離任兩年的前官員在放寬措施前仍需要經過風險觀察期。三者都是類別組合，而非真實人員。
第一個案例：另一國家的國家級部長在你的機構開戶。外國 PEP，自動歸入較高風險等級。在開展業務關係之前，需要高階管理層批准、確定財富來源和資金來源，並從第一天起進行強化監控。
第二個案例：本國議員的配偶開設個人帳戶。家庭成員即使不擔任公職，也屬於相應 PEP 範圍。先確定當地法律對本國 PEP 要求的措施，再評估關係並記錄等級。低等級只有在法律允許時，才能減少額外審查；如果框架要求對本國 PEP 採取強化措施，配偶的內部低風險評級不能免除這些措施。
第三個案例：離任兩年的前高階官員開始交易。離任不意味著清除檔案：司法轄區通常在離任後保留風險觀察期，時間規則（包括歐盟的最低要求）在PEP 監控指南中有說明。當觀察期和風險判斷都支援結束措施時，可以重新評級檔案，而不是簡單遺忘。
家庭範圍本身也是分類問題的一部分，其完整範圍屬於單次核查指南的內容，那裡還介紹了用於確認的欄位。只要存在家庭或密切關係人的關聯，這個問題就會隨之適用。
分類只有在推理得以儲存時才有價值，而推理屬於你：分級判斷儲存在自己的檔案中。在地址側，Phalcon Compliance篩查錢包，這是獨立的證據線，不記錄 PEP 等級。
完整指南系列可在PEP 合規專題找到。