Respuesta breve
El FATF divide las personas políticamente expuestas en tres tipos: extranjeras, nacionales y figuras de organizaciones internacionales. El tipo determina el punto de partida. Bajo normas alineadas con el FATF, las PEP extranjeras se consideran de mayor riesgo por defecto, mientras que las nacionales requieren un juicio de la institución basado en el riesgo. La ley aplicable y el tipo de PEP fijan las medidas mínimas; la política de niveles determina el escrutinio adicional, no una excepción a ese mínimo legal. El hub de cumplimiento PEP reúne las guías relacionadas.
Los tipos de PEP, en términos sencillos
Tres categorías cubren el ámbito. Una PEP extranjera ocupa un cargo público en el extranjero; una nacional, en su propio país; y el tercer tipo incluye directores y altos cargos de organizaciones internacionales. Las categorías son puntos de entrada: las obligaciones de cada una se explican a continuación.
Una PEP extranjera es una persona a la que otro país ha confiado una función pública prominente: un ministro extranjero, parlamentario, juez superior o embajador. Una PEP nacional desempeña funciones equivalentes dentro de tu jurisdicción. El tercer tipo incluye a personas con funciones prominentes confiadas por una organización internacional, como directores y subdirectores. La guía del FATF sobre PEP (Recomendaciones 12 y 22) establece las categorías, y la definición excluye a funcionarios de rango medio y menor, de modo que la etiqueta corresponde a funciones de alto nivel, no a todos los empleados públicos.
La serie de definiciones de nuestro blog explica los tres tipos de forma introductoria; esta guía profundiza un nivel más en las obligaciones que cada tipo impone al programa.
Nacional frente a extranjera: por qué importa la distinción
La distinción afecta al punto de partida según el marco aplicable. El FATF exige medidas adicionales para relaciones con PEP extranjeras; las relaciones con PEP nacionales y de organizaciones internacionales requieren evaluación basada en el riesgo y medidas adicionales cuando el riesgo es mayor. La ley local puede fijar un mínimo más estricto, como para PEP nacionales en la UE; los niveles internos no pueden eximir de ese mínimo.
Para las PEP extranjeras, el criterio por defecto es estricto. La Recomendación 12 del FATF considera de mayor riesgo las relaciones con PEP extranjeras y les aplica un conjunto específico de medidas, explicado en la guía de requisitos. La mayoría de las jurisdicciones que siguen el texto del FATF aplican esas medidas a toda relación con una PEP extranjera, no solo a las que parecen sospechosas.
Las PEP nacionales siguen otro camino. El mismo texto del FATF pide a las instituciones determinar si un cliente es una PEP nacional, un familiar o un allegado de una. Las medidas reforzadas se aplican cuando la relación presenta mayor riesgo. El juicio corresponde a la institución, teniendo en cuenta la exposición local a la corrupción y la naturaleza de la relación. La Unión Europea eliminó gran parte de esa discrecionalidad: su directiva contra el blanqueo de capitales también aplica las obligaciones de diligencia debida reforzada a las PEP nacionales, tratando la categoría como ley y no como orientación.
Las obligaciones que derivan de ambos caminos tienen su propia guía de requisitos de cribado PEP.
El resto de la familia, desde las fuentes de datos hasta el monitoreo, se reúne en el hub de cumplimiento PEP.
Los niveles de riesgo PEP y lo que exige cada uno
El tipo y la ley aplicable establecen medidas mínimas; los niveles son una herramienta de política interna por encima de ese mínimo. Un modelo habitual tiene niveles de mayor riesgo, medio y exposición normal, ponderando influencia del cargo, jurisdicción, complejidad de fondos y relación. El nivel ajusta la intensidad del escrutinio solo donde el marco permite discreción; no elimina medidas PEP obligatorias.
Bajo requisitos alineados con el FATF, las relaciones con PEP extranjeras requieren aprobación de la alta dirección, comprobaciones del origen del patrimonio y fondos, y monitoreo continuo reforzado. Un nivel de mayor riesgo puede exigir pruebas más profundas y revisiones más frecuentes. Los ejemplos de niveles medio y exposición normal siguientes solo se aplican donde la ley local permite discreción basada en el riesgo para esa relación; las medidas PEP obligatorias se mantienen en todos los niveles.
| Nivel | Quién suele estar aquí | Medidas asociadas |
|---|---|---|
| Mayor riesgo | PEP extranjeras bajo requisitos alineados con el FATF y otras relaciones evaluadas como de mayor riesgo | Medidas PEP obligatorias aplicables, con diligencia reforzada y monitoreo proporcionales al riesgo |
| Medio | Relaciones nacionales o de organizaciones internacionales con exposición moderada, donde la ley local permite discreción | Medidas obligatorias aplicables y revisión proporcional al riesgo evaluado |
| Exposición normal | Casos confirmados de menor riesgo, solo donde la ley local permite este tratamiento | Medidas obligatorias aplicables y diligencia y monitoreo rutinarios basados en el riesgo |
Dos propiedades permiten que un modelo de niveles sobreviva a una auditoría. Primero, los factores de asignación están escritos: influencia del cargo, riesgo jurisdiccional, complejidad del origen de los fondos y naturaleza de la relación, aplicados de igual manera a cada expediente. Segundo, cada asignación es un juicio documentado de la propia institución. Una calificación de riesgo es un resultado de política que el equipo defiende por escrito, no un hecho que entrega una herramienta. La parte completa de las obligaciones de clasificación, incluidas las medidas de cada nivel, se explica en requisitos de cribado PEP y EDD.
Ejemplos que muestran cómo funciona la clasificación
Tres casos compuestos muestran la lógica. Un funcionario extranjero que abre una cuenta entra en el nivel automático. Un familiar de un legislador entra en el ámbito y recibe su propia evaluación de riesgo. Un exfuncionario que dejó el cargo hace dos años todavía atraviesa una ventana de riesgo antes de relajar medidas. Los tres son combinaciones de categorías, no personas reales.
Primer caso: un ministro nacional de otro país abre una cuenta en tu empresa. PEP extranjera, nivel automático de mayor riesgo. Antes de iniciar la relación necesitas aprobación de la alta dirección, un origen del patrimonio y de los fondos establecido y monitoreo reforzado desde el primer día.
Segundo caso: el cónyuge de un miembro de tu propio parlamento abre una cuenta personal. Los familiares entran en el ámbito PEP pertinente aunque no ocupen un cargo. Primero identifica las medidas para PEP nacionales exigidas por la ley local; después evalúa la relación y documenta el nivel. Un nivel inferior permite menos escrutinio adicional solo donde la ley lo autoriza; en un marco que exige medidas reforzadas para PEP nacionales, una calificación interna baja del cónyuge no las elimina.
Tercer caso: un exalto cargo, fuera del puesto desde hace dos años, empieza a realizar transacciones. Dejar el cargo no limpia el expediente: las jurisdicciones suelen mantener una ventana de riesgo después de la salida, y las reglas temporales, incluido el mínimo de la UE, se explican en la guía de monitoreo de PEP. Cuando se cierran tanto la ventana como el argumento de riesgo, el expediente puede recalificarse, no simplemente olvidarse.
El ámbito familiar es parte de la cuestión de clasificación, y su alcance completo pertenece a la guía de comprobación individual, que también explica los campos de confirmación. Siempre que haya una relación familiar o con un allegado, la pregunta viaja con ella.
La clasificación solo sirve si sobrevive el razonamiento, y ese razonamiento es tuyo: las decisiones de nivel viven en tus propios archivos. En el lado de las direcciones, Phalcon Compliance criba wallets, una línea de pruebas independiente que no registra niveles PEP.
La familia completa de guías está recogida en el hub de cumplimiento PEP.