À medida que o setor de ativos digitais cresce, manter uma robusta conformidade em pagamentos com criptomoedas tornou-se essencial para qualquer plataforma que lida com depósitos e saques. A Interlace, provedora global de pagamentos com criptomoedas, implementou a solução de conformidade em blockchain da BlockSec, o Phalcon Compliance, para agilizar revisões de risco, reduzir a exposição a fundos ilícitos e proteger seu ecossistema.
Panorama do Setor e Tendências Futuras
Situação Atual
O setor de cartões U está se expandindo rapidamente, mas a alta rotatividade entre provedores de serviços revela um cenário volátil. Muitas plataformas de criptomoedas estão lançando programas de cartões U, mas a dependência de parceiros upstream e a crescente pressão regulatória contribuem para altas taxas de atrito.
A cadeia de valor inclui múltiplos stakeholders interdependentes em conformidade, compensação, fabricação de cartões, integração de redes de pagamento, controle de risco e conversão fiat–cripto — tornando o gerenciamento de conformidade em tempo real crítico.
As oportunidades permanecem sólidas, especialmente para projetos que combinam produtos de rendimento com o uso de ativos on-chain para aumentar a retenção de usuários e criar novos valores.
No entanto, os riscos persistem: exposição cambial, tributação complexa, rigorosos requisitos de AML/CFT e crescentes obrigações de conformidade relacionadas a fraudes.
Fatores de Crescimento e Pontos de Dor
Principais Fatores
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A crescente demanda Web3 por pagamentos sem atrito posiciona os cartões U como uma ponte vital entre ativos digitais e uso no mundo real.
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Exchanges e projetos Web3 podem acelerar a adoção por meio de sinergias de ecossistema e efeitos de rede de usuários.
Principais Desafios
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A disponibilidade limitada de parceiros emissores estáveis e confiáveis dificulta a escalabilidade.
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Regulamentações globais fragmentadas exigem investimento contínuo em conformidade blockchain e controle de risco.
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Incentivos de curto prazo são insuficientes para construir valor de usuário sustentável a longo prazo.
Sobre a Interlace
Fundada em 2019, a Interlace viabiliza pagamentos internacionais com stablecoins para empresas globais e instituições Web3. A plataforma oferece APIs abertas para finanças embarcadas e atende setores como e-commerce, jogos, agências de publicidade e comércio B2B.
A Interlace adere a padrões regulatórios globais e possui a mais alta certificação de segurança em pagamentos com cartão: PCI-DSS Nível 1. Também é licenciada nos Estados Unidos, na RAE de Hong Kong e na Lituânia.
Desafios de Conformidade Antes da BlockSec
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Fluxos de entrada complexos – Grandes volumes de depósitos frequentemente provêm de fontes arriscadas (mixers, protocolos hackeados, mercados darknet, endereços sancionados). As revisões manuais são lentas, não confiáveis e não ocorrem em tempo real.
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Fluxos de saída incertos – Difícil detectar se os endereços de saque pertencem a hackers, carteiras de phishing ou entidades na lista de Nacionais Especialmente Designados da OFAC, criando riscos de conformidade e reputação.
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Equilíbrio entre controle e experiência do usuário – Regras rígidas prejudicam bons usuários e bloqueiam o crescimento, enquanto regras brandas são ineficazes. É necessário um gerenciamento de risco preciso e em camadas.
Como a BlockSec Fortaleceu a Conformidade de Pagamentos com Criptomoedas da Interlace
Gerenciamento de Risco em Depósitos
Triagem de Contrapartes com KYA/KYT
Utilizando KYA (Know Your Address) e KYT (Know Your Transaction), o Phalcon Compliance pode ajudar a Interlace a:
Identificar contrapartes e fontes de fundos em tempo real.
Analisar histórico de endereços, fluxos de fundos e dados de marcação para identificar com precisão fundos de alto risco.
Resultados:
A eficiência das revisões melhorou em 70%, liberando as equipes de conformidade de verificações repetitivas.
Tratamento de Risco em Camadas
Risco Alto/Grave: Os depósitos são restritos; os clientes devem fornecer comprovante de origem dos fundos. Os fundos podem ser devolvidos ou congelados por 7 a 30 dias conforme requisitos regulatórios.
Fundos de Risco Médio: Sujeitos a verificações retrospectivas periódicas com reavaliação dinâmica.
Resultados:
Muitas tentativas de depósito provenientes de mixers e fundos roubados foram interceptadas com sucesso.
Gerenciamento de Risco em Saques
Bloqueio de Endereços de Alto Risco
Saques para endereços classificados como risco grave ou alto são bloqueados imediatamente.
Resultados:
Alcançou uma taxa de interceptação de 99,9% para saques de alto risco, cortando fluxos de fundos ilícitos na origem.
Monitoramento Dinâmico e Rastreamento On-Chain
Atualizações contínuas garantem que os endereços de saque permaneçam alinhados com as listas de risco em evolução, com suporte de rastreamento on-chain em tempo real.
Resultados:
Alcançou zero incidentes de segurança, com os fundos da plataforma protegidos em níveis de conformidade líderes do setor.
Interceptação de Risco em Tempo Real
O Phalcon Compliance sinaliza transações de saída suspeitas em tempo real, e o pipeline de pagamentos da Interlace as coloca automaticamente em espera antes da execução.
Resultados:
Maior transparência e redução da exposição a lavagem de dinheiro e atividades ilícitas.
Controles de Risco Centrados no Usuário
A solução de conformidade blockchain da BlockSec garante:
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Pontuação de risco granular e tratamento em camadas em vez de uma abordagem única para todos.
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Verificações em nível de milissegundos para usuários regulares, garantindo uma UX fluida.
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Interrupções direcionadas apenas para transações de alto risco.
Resultados:
A Interlace aumentou a conformidade mantendo alta satisfação e retenção de usuários — apoiando o crescimento a longo prazo.
Depoimento do Cliente
A parceria com a BlockSec fortaleceu significativamente a segurança de nossa plataforma. O gerenciamento de risco em tempo real de depósitos e saques evitou inúmeras transações de alto risco. A solução da BlockSec não apenas melhorou nossas capacidades de conformidade, mas também preservou a experiência do usuário — fundamental para nosso crescimento a longo prazo.
— Romy, CPO da Interlace
Perguntas e Respostas
P1: Como integramos KYA/KYT ao nosso sistema?
Use APIs RESTful nos pontos de depósito e saque para verificações de risco em tempo real. A integração normalmente é concluída em poucos dias.
P2: Quantos endereços blockchain a BlockSec cobre?
Mais de 600 milhões de endereços rotulados, atualizados 24/7 por meio de monitoramento, algoritmos de IA e revisão especializada.
P3: O Phalcon Compliance atende aos padrões regulatórios globais?
Sim. Está alinhado com os padrões AML/CFT do GAFI e suporta registros de auditoria, relatórios de STR e modelos de conformidade personalizáveis.
Pronto para Fortalecer sua Conformidade em Pagamentos com Criptomoedas?
A BlockSec ajuda exchanges, provedores de pagamento, instituições financeiras e plataformas Web3 a automatizar a detecção de riscos, prevenir transações de alto risco e evidenciar seu programa de AML — sem prejudicar a experiência do usuário.
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