По мере роста индустрии цифровых активов поддержание надёжного соответствия требованиям криптоплатежей стало обязательным условием для любой платформы, обрабатывающей депозиты и выводы средств. Interlace, глобальный провайдер криптоплатежей, внедрил блокчейн-решение BlockSec по обеспечению соответствия — Phalcon Compliance — для оптимизации проверки рисков, снижения воздействия незаконных средств и защиты своей экосистемы.
Ситуация в отрасли и тенденции развития
Текущее состояние
Сектор U-карт стремительно развивается, однако высокий отток среди поставщиков услуг свидетельствует о нестабильной обстановке. Многие криптоплатформы запускают программы U-карт, однако зависимость от партнёров верхнего уровня и усиливающееся регуляторное давление способствуют высокому уровню оттока.
Цепочка создания стоимости включает множество взаимозависимых участников в сферах комплаенса, клиринга, производства карт, интеграции с платёжными сетями, управления рисками и конвертации фиат–крипто, что делает управление комплаенсом в реальном времени критически важным.
Возможности по-прежнему значительны, особенно для проектов, сочетающих доходные продукты с использованием активов на блокчейне для повышения удержания пользователей и создания новой ценности.
Тем не менее риски сохраняются: валютные риски, сложное налогообложение, строгие требования ПОД/ФТ и растущие обязательства по соответствию требованиям в области борьбы с мошенничеством.
Драйверы роста и болевые точки
Ключевые драйверы
-
Растущий спрос Web3 на беспрепятственные платежи ставит U-карты в положение важнейшего моста между цифровыми активами и реальным использованием.
-
Биржи и Web3-проекты могут ускорить внедрение за счёт синергии экосистем и сетевых эффектов пользователей.
Основные проблемы
-
Ограниченное количество стабильных и надёжных партнёров-эмитентов затрудняет масштабирование.
-
Фрагментированное глобальное регулирование требует постоянных инвестиций в блокчейн-комплаенс и управление рисками.
-
Краткосрочные стимулы недостаточны для формирования устойчивой долгосрочной ценности для пользователей.
О компании Interlace
Основанная в 2019 году, компания Interlace обеспечивает трансграничные платежи в стейблкоинах для глобального бизнеса и Web3-институтов. Платформа предлагает открытые API для встроенных финансовых сервисов и обслуживает такие отрасли, как электронная коммерция, игровая индустрия, рекламные агентства и B2B-торговля.
Interlace соблюдает глобальные регуляторные стандарты и имеет высший сертификат безопасности карточных платежей: PCI-DSS Level 1. Компания также лицензирована в США, Гонконге (САР) и Литве.
Проблемы с комплаенсом до BlockSec
-
Сложные входящие потоки — Большие объёмы депозитов нередко поступают из рискованных источников (миксеры, взломанные протоколы, рынки даркнета, санкционированные адреса). Ручные проверки медленны, ненадёжны и не происходят в реальном времени.
-
Неопределённые исходящие потоки — Сложно определить, принадлежат ли адреса для вывода средств хакерам, фишинговым кошелькам или организациям из списка Specially Designated Nationals OFAC, что создаёт риски для комплаенса и репутации.
-
Баланс между контролем и пользовательским опытом — Строгие правила вредят добросовестным пользователям и сдерживают рост, тогда как мягкие правила неэффективны. Необходимо точное и многоуровневое управление рисками.
Как BlockSec усилил соответствие требованиям криптоплатежей Interlace
Управление рисками при депозитах
Проверка контрагентов с помощью KYA/KYT
Используя KYA (Know Your Address) и KYT (Know Your Transaction), Phalcon Compliance помогает Interlace:
Идентифицировать контрагентов и источники средств в режиме реального времени.
Анализировать историю адресов, потоки средств и данные тегирования для точного выявления высокорисковых средств.
Результаты:
Эффективность проверок повысилась на 70%, что освободило команды комплаенса от повторяющихся проверок.
Многоуровневая обработка рисков
Высокий/критический риск: Депозиты ограничены; клиенты должны предоставить подтверждение происхождения средств. Средства могут быть возвращены или заморожены на срок от 7 до 30 дней в соответствии с регуляторными требованиями.
Средства со средним риском: Подлежат периодическим ретроспективным проверкам с динамической переоценкой.
Результаты:
Многочисленные попытки депозитов из миксеров и похищенных средств были успешно перехвачены.
Управление рисками при выводе средств
Блокировка высокорисковых адресов
Выводы средств на адреса, отмеченные как критические или высокорисковые, блокируются полностью.
Результаты:
Достигнут уровень перехвата высокорисковых выводов 99,9%, что позволило пресечь потоки незаконных средств в источнике.
Динамический мониторинг и трассировка на блокчейне
Постоянное обновление обеспечивает соответствие адресов для вывода актуальным спискам рисков при поддержке трассировки на блокчейне в реальном времени.
Результаты:
Достигнуто нулевое количество инцидентов безопасности, а средства платформы защищены на лидирующем в отрасли уровне соответствия требованиям.
Перехват рисков в реальном времени
Phalcon Compliance помечает подозрительные исходящие транзакции в реальном времени, а платёжный конвейер Interlace автоматически задерживает их до исполнения.
Результаты:
Повышена прозрачность и снижено воздействие отмывания денег и незаконной деятельности.
Ориентированный на пользователя контроль рисков
Блокчейн-решение по обеспечению соответствия BlockSec гарантирует:
-
Детализированную оценку рисков и многоуровневую обработку вместо универсального подхода.
-
Проверки на уровне миллисекунд для обычных пользователей, обеспечивая плавный пользовательский опыт.
-
Целевые остановки только для высокорисковых транзакций.
Результаты:
Interlace повысила уровень соответствия требованиям, сохранив высокую удовлетворённость и удержание пользователей, что способствует долгосрочному росту.
Отзыв клиента
Партнёрство с BlockSec значительно укрепило безопасность нашей платформы. Управление рисками при депозитах и выводах средств в реальном времени предотвратило множество высокорисковых транзакций. Решение BlockSec не только улучшило наши возможности по соблюдению требований, но и сохранило пользовательский опыт — что критически важно для нашего долгосрочного роста.
— Romy, директор по продукту Interlace
Вопросы и ответы
В1: Как интегрировать KYA/KYT в нашу систему?
Используйте RESTful API в точках депозита и вывода средств для проверки рисков в реальном времени. Интеграция, как правило, завершается в течение нескольких дней.
В2: Сколько адресов блокчейна охватывает BlockSec?
Более 600 млн помеченных адресов, обновляемых круглосуточно с помощью мониторинга, алгоритмов ИИ и экспертной проверки.
В3: Соответствует ли Phalcon Compliance глобальным регуляторным стандартам?
Да. Он соответствует стандартам ПОД/ФТ FATF и поддерживает журналы аудита, отчётность STR и настраиваемые шаблоны соответствия.
Готовы усилить соответствие требованиям криптоплатежей?
BlockSec помогает биржам, платёжным провайдерам, финансовым учреждениям и Web3-платформам автоматизировать обнаружение рисков, предотвращать высокорисковые транзакции и документировать программу ПОД — без ущерба для пользовательского опыта.
Начните создавать более безопасный и соответствующий требованиям криптобизнес уже сегодня.
