最近，澳洲內政部長 Tony Burke 正式宣布針對加密貨幣 ATM的新規定，將其歸類為與洗錢、詐騙及兒童剝削相關的*「高風險產品」*。
根據 Burke 的說法，澳洲的加密貨幣 ATM 數量在六年內從僅23 台激增至超過 2,000 台。AUSTRAC 的一項調查顯示，透過這些終端機進行的大額交易中有 85% 與詐騙或非法活動有關。
擬議的法案將授權 AUSTRAC 限制或禁止高風險產品，明確包括加密貨幣 ATM。Burke 確認該法案將於未來數月內提交國會審議。
同時，在2025 年 8 月 4 日，美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）發布了通知FIN-2025-NTC1，警告金融機構有關與可轉換虛擬貨幣自助機（CVC kiosks）——加密貨幣 ATM 的技術術語——相關的非法活動，並明確設定了**可疑活動報告（SARs）**及反洗錢合規義務的要求。
了解 CVC 自助機及其在金融犯罪中的濫用
CVC 自助機的運作方式與傳統 ATM 類似，允許使用者以現金買賣加密貨幣。它們通常設置於便利商店、加油站及購物區，並通常支援比特幣交易，以及萊特幣和以太坊等其他加密貨幣。
然而，其風險日益明顯，使其成為金融犯罪與非法活動的主要目標。透過加密貨幣 ATM進行交易的匿名性與速度，對區塊鏈安全構成重大挑戰。
在2024 年，FBI 網路犯罪投訴中心（IC3）收到超過10,900 起與加密貨幣 ATM 詐騙相關的投訴，受害者損失超過 2.467 億美元——案件增加 99%，損失增加 31%，相較於 2023 年。
FTC 同樣報告了涉及加密貨幣 ATM 的詐騙案件呈「爆炸性增長」。
原因很明顯：一旦加密貨幣轉帳執行完成，就幾乎無法逆轉且瞬間完成，不像傳統銀行轉帳可能需要數天才能完成結算。這使受害者幾乎沒有時間追回損失的資金。這一特性雖然對合法用途具有吸引力，但也是詐騙與洗錢的主要助力。
令人擔憂的是，長者是主要受害群體——60 歲以上人士成為加密貨幣 ATM 詐騙受害者的可能性是其他年齡層的三倍，佔所有報告損失的三分之二。這一群體通常對區塊鏈安全的細節以及加密貨幣交易的不可逆性較不熟悉。
加密貨幣 ATM 作為洗錢與組織犯罪的工具
除了詐騙之外，CVC 自助機已成為毒品集團與組織犯罪強大的工具。其促成匿名且快速交易的能力，使其成為洗錢的理想選擇。
FinCEN 對銀行保密法（BSA）數據的分析顯示，自助機被頻繁用於清洗毒品收益。美國緝毒局（DEA）進一步證實，像哈利斯科新一代卡特爾（CJNG）這樣的跨國犯罪集團越來越依賴 CVC 進行快速跨境轉帳，以規避傳統現金走私風險。這凸顯了**反洗錢（AML）**執法方面的重大漏洞。
例如，在伊利諾州，共有1,626 台加密貨幣 ATM，其中超過 1,100 台單獨位於芝加哥——現已成為洗錢集團資金的主要據點。
DEA 調查發現，來自其他州的犯罪者甚至會特地前往芝加哥將毒品資金轉換為加密貨幣，然後再匯往海外。這一模式凸顯了金融犯罪的全球性質及監管這些去中心化工具的挑戰。
CVC 運營商的合規現狀
在全球範圍內，加密貨幣 ATM 的數量急速攀升——單在美國，六年內就從4,128 台增加到 37,342 台，而香港特別行政區則部署了約224 台，大多集中在旺角等繁忙商業區。
然而，FinCEN 警告稱，CVC 運營商的合規率「低得令人擔憂」。許多運營商違反了 BSA 義務，大幅加劇了金融犯罪風險，並削弱了區塊鏈安全。
合法運營商在反洗錢合規方面必須做的事
根據BSA，CVC 自助機運營商被歸類為貨幣服務業務（MSBs）——這意味著未經註冊營運相當於無牌經營銀行。違規者將面臨刑事起訴。這是**反洗錢（AML）**法規的核心基石。
他們必須：
- 在啟動運營後 180 天內向 FinCEN 註冊。
- 報告大額或可疑交易——對超過 10,000 美元的現金交易提交貨幣交易報告（CTR），對超過 2,000 美元的可疑活動提交可疑活動報告（SAR）。
- 保存客戶身份識別及交易數據記錄至少 5 年。這包括健全的**KYC（客戶身份識別）**程序。
像加州這樣的州更進一步，將每位客戶的每日交易限額設為 💲1,000。在愛荷華州，總檢察長對兩名運營商提起訴訟，其自助機促成了超過2,000 萬美元的詐騙。這些措施旨在增強區塊鏈安全並防止洗錢。
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針對加密貨幣 ATM 運營商的廣泛違規行為與執法行動
2021 年新澤西州的一項調查發現，三分之一的運營商未在 FinCEN 註冊。其他運營商則忽視 KYC 要求，僅憑電話號碼或電子郵件即接受交易——為詐騙者及洗錢創造了理想條件。
有些運營商甚至偽造企業註冊、使用個人或虛假公司銀行帳戶，並將交易拆分以規避 CTR/SAR 門檻，這是聯邦法律嚴格禁止的做法。這些行為直接破壞了反洗錢（AML）工作，並使用戶面臨重大詐騙風險。
FinCEN 的通知引用了真實的執法案例：
- 橙縣案（2021 年）：前銀行員工 Kais Mohammad 經營一個未註冊的 ATM 網絡，處理超過2,500 萬美元的交易，未實施反洗錢審查，被判處24 個月監禁。此案凸顯了忽視合規與區塊鏈安全協議所帶來的嚴重後果。
- 新罕布夏州案（2022 年）：三名運營商利用虛假公司帳戶進行加密貨幣 ATM 現金存款，被判犯有電信詐欺罪，面臨監禁與罰款。
全國各地已發生數十起類似的起訴案件，罰款金額高達數百萬美元，並強制沒收非法所得。這些執法行動向數位資產領域的所有運營商發出了嚴厲警告，說明健全的反洗錢（AML）與合規框架的重要性。
給 Web3 產業的啟示：優先重視合規與區塊鏈安全
雖然 FinCEN 與 AUSTRAC 的行動似乎專注於實體加密貨幣 ATM，但它們反映了整個Web3 生態系統更廣泛的訊息：合規並非可有可無的選項——而是關乎生存的根本問題。從詐騙者利用反洗錢（AML）漏洞到運營商面臨起訴，這些案例凸顯了一個真理：「風險無所不在，合規沒有捷徑。」這一原則對於確保區塊鏈安全至關重要。
這一教訓的適用範圍不僅限於加密貨幣 ATM——還延伸至交易所、DeFi 協議及支付平台。隨著全球監管機構從被動應對轉向主動執法，如 BlockSec 所提供的整合式反洗錢工具與鏈上監控解決方案，正逐漸成為數位金融不可或缺的基礎設施。這些工具對於偵測及防止金融犯罪與非法活動至關重要。
Web3 的創新絕不應以犧牲合規與區塊鏈安全為代價——而這場全球性的整治行動正證明了這一點。包括徹底的智能合約審計與持續鏈上監控等主動措施，對於任何以數位資產領域長期可持續發展與信任為目標的專案而言，都至關重要。
