Interlace、BlockSecとの提携により暗号資産決済コンプライアンスを強化

デジタル資産産業が拡大する中、入出金を扱うすべてのプラットフォームにとって、強固な暗号資産決済コンプライアンスを維持することが不可欠となっています。グローバルな暗号資産決済プロバイダーであるInterlace社は、リスク審査の効率化、不正資金の流入削減、そしてエコシステムの保護を実現するため、BlockSec社のブロックチェーン・コンプライアンス・ソリューション「Phalcon Compliance」を導入しました。

業界の展望と将来のトレンド

現状

Uカード（暗号資産カード）セクターは急速に拡大していますが、サービスプロバイダーの入れ替わりが激しく、不安定な側面も見せています。多くの暗号資産プラットフォームがUカードプログラムを開始していますが、上流パートナーへの依存や増大する規制圧力により、高い退会率の一因となっています。

バリューチェーンには、コンプライアンス、決済、カード製造、決済ネットワーク統合、リスク管理、法定通貨と暗号資産の交換といった複数の相互依存的なステークホルダーが含まれており、リアルタイムのコンプライアンス管理が不可欠となっています。

特に、オンチェーン資産の利用とイールド商品を組み合わせ、ユーザー維持率を高めて新たな価値を創造するプロジェクトにとっては、依然として大きなチャンスが存在します。

しかし、為替リスク、複雑な税務、厳格な AML/CFT（アンチマネーロンダリング／テロ資金供与対策） 要件、そして増大する詐欺関連のコンプライアンス義務といったリスクは依然として残っています。

成長の原動力と課題

主な推進要因

シームレスな決済に対するWeb3需要の高まりにより、Uカードは暗号資産と現実世界の利用をつなぐ重要な橋渡し役としての地位を確立しています。
取引所やWeb3プロジェクトは、エコシステムのシナジーとユーザーのネットワーク効果を通じて、導入を加速させることができます。

主要な課題

安定的かつ信頼できる発行パートナーの確保が困難であり、スケールアップの妨げとなっています。
分散する世界各国の規制に対応するため、ブロックチェーン・コンプライアンスおよびリスク管理への継続的な投資が求められます。
短期的なインセンティブだけでは、持続可能で長期的なユーザー価値を構築するには不十分です。

Interlace社について

2019年に設立されたInterlace社は、グローバル企業やWeb3機関向けに ステーブルコインによる越境決済 を提供しています。同プラットフォームは、組み込み型金融のためのオープンAPIを提供しており、Eコマース、ゲーミング、広告代理店、B2B取引などの業界を支援しています。

Interlace社は世界的な規制基準を遵守しており、カード決済セキュリティの最高水準である PCI-DSS Level 1 認証を取得しています。また、米国、香港特別行政区、リトアニアでライセンスを保有しています。

BlockSec導入前のコンプライアンス課題

複雑なインバウンドフロー – 大規模な入金が、ミキサー、ハッキングされたプロトコル、ダークネットマーケット、制裁対象アドレスなど、リスクの高いソースから発生することが多々あります。手動審査では時間がかかり、信頼性が低く、リアルタイム性にも欠けていました。
不透明なアウトバウンドフロー – 出金先のアドレスがハッカー、フィッシングウォレット、OFAC制裁対象の実体に関連しているかどうかを検知するのが困難であり、コンプライアンスおよびレピュテーションリスクが生じていました。
管理とユーザー体験の両立 – 厳格すぎるルールは善良なユーザーの利便性を損ない成長を阻害する一方、緩すぎるルールは効果がありません。そのため、精緻で階層的なリスク管理が必要でした。

BlockSecによるInterlace社の暗号資産決済コンプライアンスの強化

入金リスク管理

KYA/KYTによるカウンターパーティのスクリーニング

KYA (Know Your Address) および KYT (Know Your Transaction) を活用することで、Phalcon ComplianceはInterlace社を支援します：

取引相手および資金源をリアルタイムで特定します。 Phalcon Compliance アドレスおよびトランザクションダッシュボードアドレス履歴、資金フロー、タグ付けデータを分析し、高リスクな資金を正確に特定します。ユーザーは、アドレスやトランザクションを対象としたリスクエンジンテンプレートを選択可能

結果：

審査効率が70%向上し、コンプライアンス担当者は反復的なチェック作業から解放されました。

階層的リスク対応

高リスク/深刻なリスク: 入金を制限し、顧客に対して資金の出所証明を求めます。規制要件に基づき、資金の返還や7〜30日間の凍結が行われる場合があります。

中リスク資金: 動的な再評価を伴う定期的な遡及チェックの対象となります。ユーザーはリスクレベルとアラートの説明を表示可能

結果：

ミキサーや盗難資金からの入金試行の多くを、正常に阻止することに成功しました。

出金リスク管理

高リスクアドレスのブロック

深刻または高リスクとフラグが立てられたアドレスへの出金は、即座にブロックされます。出金資金フローチャート

結果：

高リスクな出金に対して99.9%の阻止率を達成し、不正資金の流れを源流で遮断しました。

動的モニタリングとオンチェーン追跡

継続的なアップデートにより、出金先アドレスが変化するリスクリストと常に一致するよう維持され、リアルタイムのオンチェーン追跡も提供されます。

結果：

セキュリティインシデントゼロを達成し、プラットフォームの資産を業界最高水準のコンプライアンスレベルで保護しました。

リアルタイムのリスク遮断

疑わしいアウトバウンド取引は、実行前に自動的に遮断されます。

結果：

透明性が向上し、マネーロンダリング（マネロン）や違法行為への関与リスクを低減しました。

ユーザー中心のリスク管理

BlockSecの ブロックチェーン・コンプライアンス・ソリューション は以下を保証します：

一律の対応ではなく、きめ細かなリスクスコアリングと階層的な対応。
一般ユーザーにはミリ秒単位のチェックを行い、スムーズなUXを確保。
高リスクなトランザクションのみを対象としたピンポイントな停止。

結果：

Interlace社は、高いユーザー満足度と維持率を維持しながらコンプライアンスを強化し、長期的な成長を後押ししました。

クライアントの声

BlockSecとのパートナーシップにより、当プラットフォームのセキュリティは大幅に強化されました。リアルタイムの入出金リスク管理によって、数多くの高リスク取引を未然に防ぐことができました。BlockSecのソリューションは、コンプライアンス能力を向上させただけでなく、当社の長期的な成長に不可欠なユーザーエクスペリエンスも維持することができました。

— Romy氏, Interlace社 CPO