デジタル資産業界が拡大するにつれ、入出金を扱うあらゆるプラットフォームにとって、堅牢な暗号資産決済コンプライアンスの維持が不可欠となっています。グローバルな暗号資産決済プロバイダーであるInterlaceは、BlockSecのブロックチェーンコンプライアンスソリューション「Phalcon Compliance」を導入し、リスク審査の効率化、不正資金へのエクスポージャー削減、エコシステムの保護を実現しました。
業界の現状と今後のトレンド
現状
Uカードセクターは急速に拡大していますが、サービスプロバイダーの高い解約率は不安定な市場環境を示しています。多くの暗号資産プラットフォームがUカードプログラムを展開していますが、上流パートナーへの依存度の高さと規制圧力の増大が、高い離脱率の要因となっています。
バリューチェーンには、コンプライアンス、決済、カード製造、決済ネットワーク統合、リスク管理、法定通貨と暗号資産の変換にまたがる複数の相互依存ステークホルダーが含まれており、リアルタイムのコンプライアンス管理が不可欠です。
特に、イールド商品とオンチェーン資産の活用を組み合わせてユーザーリテンションを高め、新たな価値を創出するプロジェクトにとっては、依然として強いビジネス機会が存在します。
ただし、リスクも継続しています。為替エクスポージャー、複雑な税務処理、厳格なAML/CFT要件、そして不正関連のコンプライアンス義務の増大が課題として挙げられます。
成長ドライバーと課題
主な成長ドライバー
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シームレスな決済に対するWeb3需要の高まりにより、Uカードはデジタルアセットとリアルワールドユースをつなぐ重要な架け橋として位置づけられています。
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取引所やWeb3プロジェクトは、エコシステムの相乗効果とユーザーネットワーク効果を通じて普及を加速できます。
主な課題
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安定した信頼性の高い発行パートナーの確保が限られており、スケールアップが困難です。
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分断されたグローバル規制への対応には、ブロックチェーンコンプライアンスとリスク管理への継続的な投資が必要です。
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短期的なインセンティブでは、持続可能な長期的ユーザー価値を構築するには不十分です。
Interlaceについて
2019年に設立されたInterlaceは、グローバルなビジネスやWeb3機関向けにステーブルコインによる国際送金決済を提供しています。同プラットフォームは組み込み型金融向けのオープンAPIを提供し、eコマース、ゲーム、広告代理店、B2B取引などの業界にサービスを展開しています。
Interlaceはグローバルな規制基準に準拠しており、カード決済セキュリティの最高認証であるPCI-DSS Level 1を取得しています。また、米国、香港特別行政区、リトアニアにおいてライセンスを保有しています。
BlockSec導入前のコンプライアンス上の課題
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複雑なインバウンドフロー – 大量の入金がリスクの高いソース（ミキサー、ハッキングされたプロトコル、ダークネットマーケット、制裁対象アドレス）から発生することが多い。手動審査は低速で信頼性が低く、リアルタイム対応ができない。
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不確実なアウトバウンドフロー – 出金先アドレスがハッカー、フィッシングウォレット、またはOFACの特別指定国民リスト掲載エンティティに該当するかどうかの検出が困難で、コンプライアンスおよびレピュテーションリスクが生じる。
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管理とユーザー体験のバランス – 厳格なルールは正規ユーザーに悪影響を与え成長を阻害する一方、緩いルールは効果がない。精緻かつ段階的なリスク管理が必要。
BlockSecがInterlaceの暗号資産決済コンプライアンスを強化した方法
入金リスク管理
KYA/KYTによるカウンターパーティスクリーニング
**KYA（Know Your Address）およびKYT（Know Your Transaction）**を活用し、Phalcon ComplianceはInterlaceを以下の点で支援します。
カウンターパーティと資金源のリアルタイム特定。
アドレス履歴、資金フロー、タグデータを分析し、高リスク資金を正確に特定。
成果：
審査効率が70%向上し、コンプライアンスチームが繰り返しの確認作業から解放されました。
段階的リスク対応
高リスク・深刻リスク: 入金が制限され、顧客は資金の出所を証明する必要があります。資金は規制要件に基づき、7〜30日間返金または凍結される場合があります。
中リスク資金: 動的な再評価を伴う定期的な遡及チェックの対象となります。
成果：
ミキサーや盗難資金からの多数の入金試みを正常に阻止することができました。
出金リスク管理
高リスクアドレスのブロック
深刻または高リスクと判定されたアドレスへの出金は、完全にブロックされます。
成果：
高リスク出金の99.9%のインターセプト率を達成し、不正資金フローを根本から遮断しました。
動的モニタリングとオンチェーントレーシング
継続的な更新により、出金アドレスが進化するリスクリストに常に整合し、リアルタイムのオンチェーントレーシングによってサポートされます。
成果：
セキュリティインシデントゼロを達成し、プラットフォーム資金は業界最高水準のコンプライアンスレベルで保護されています。
リアルタイムリスクインターセプション
Phalcon Complianceはリアルタイムで疑わしいアウトバウンドトランザクションにフラグを立て、Interlaceの決済パイプラインが実行前に自動的に保留します。
成果：
透明性が向上し、マネーロンダリングおよび不正行為へのエクスポージャーが低減しました。
ユーザー中心のリスク管理
BlockSecのブロックチェーンコンプライアンスソリューションは以下を実現します。
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画一的な対応ではなく、きめ細かいリスクスコアリングと段階的な対応。
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通常ユーザーに対するミリ秒レベルのチェックによる、スムーズなUXの確保。
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高リスクトランザクションのみを対象とした的確な停止処理。
成果：
Interlaceはコンプライアンスを強化しながら、高いユーザー満足度とリテンションを維持し、長期的な成長を支えています。
クライアントの声
BlockSecとのパートナーシップにより、当社プラットフォームのセキュリティが大幅に強化されました。リアルタイムの入出金リスク管理により、多数の高リスクトランザクションを防止することができました。BlockSecのソリューションはコンプライアンス能力を向上させるだけでなく、ユーザー体験も損なわず——これは当社の長期的成長にとって非常に重要です。
— Romy、Interlace CPO
よくある質問
Q1: KYA/KYTを自社システムに統合するにはどうすればよいですか？
入出金ポイントにRESTful APIを使用してリアルタイムのリスクチェックを実施します。統合は通常、数日以内に完了します。
Q2: BlockSecは何件のブロックチェーンアドレスをカバーしていますか？
6億件以上のラベル付きアドレスを保有しており、モニタリング、AIアルゴリズム、専門家によるレビューを通じて24時間365日更新されています。
Q3: Phalcon Complianceはグローバルな規制基準に対応していますか？
はい。FATF AML/CFT基準に準拠しており、監査ログ、STRレポーティング、カスタマイズ可能なコンプライアンステンプレートをサポートしています。
暗号資産決済コンプライアンスを強化する準備はできていますか？
BlockSecは、取引所、決済プロバイダー、金融機関、Web3プラットフォームがリスク検出を自動化し、高リスクトランザクションを防止し、AMLプログラムを証明できるよう支援します——ユーザー体験を損なうことなく。
より安全でコンプライアンスに準拠した暗号資産ビジネスの構築を今日から始めましょう。
