隨著數位資產行業規模持續擴大，對任何處理存款和提款的平台而言，維持穩健的加密支付合規已成為必要條件。全球加密支付服務商 Interlace 採用了 BlockSec 的區塊鏈合規解決方案 Phalcon Compliance，以簡化風險審查、降低非法資金敞口，並保護其生態系統的安全。
行業概況與未來趨勢
現況
U 卡市場正快速擴張，但服務提供商之間的高流失率揭示了市場的波動性。許多加密平台正在推出 U 卡計畫，然而對上游合作夥伴的依賴以及日益增加的監管壓力，共同導致了高淘汰率。
價值鏈涵蓋合規、清算、卡片製造、支付網路整合、風險控制及法幣與加密貨幣兌換等多個相互依存的利益相關方，使即時合規管理變得至關重要。
機遇依然強勁，尤其是將收益產品與鏈上資產使用相結合的項目，能夠提升用戶留存率並創造新的價值。
然而風險依然存在：外匯敞口、複雜的稅務問題、嚴格的 AML/CFT 要求，以及日益增加的反欺詐合規義務。
增長驅動因素與痛點
主要驅動因素
-
Web3 對無摩擦支付的需求不斷增長，使 U 卡成為數位資產與現實世界使用之間的重要橋樑。
-
交易所和 Web3 項目可透過生態系統協同效應和用戶網路效應加速採用。
主要挑戰
-
穩定可靠的發行合作夥伴供給有限，使規模化擴展面臨困難。
-
分散的全球法規需要持續投資於區塊鏈合規和風險控制。
-
短期激勵措施不足以建立可持續的長期用戶價值。
關於 Interlace
Interlace 成立於 2019 年，為全球企業和 Web3 機構提供穩定幣跨境支付服務。該平台提供用於嵌入式金融的開放 API，服務於電子商務、遊戲、廣告代理及 B2B 貿易等行業。
Interlace 遵循全球監管標準，並持有最高級別的卡片支付安全認證：PCI-DSS Level 1。同時在美國、香港特別行政區及立陶宛持有相關牌照。
引入 BlockSec 前的合規挑戰
-
複雜的入金流程 – 大量存款往往來自高風險來源（混幣器、被駭協議、暗網市場、受制裁地址）。人工審查速度緩慢、不可靠，且無法實現即時處理。
-
不確定的出金流程 – 難以偵測提款地址是否屬於駭客、釣魚錢包或 OFAC 特別指定國民名單上的實體，造成合規與聲譽風險。
-
平衡管控與用戶體驗 – 嚴格的規則會損害正常用戶並阻礙增長，而寬鬆的規則則流於無效。需要精準且分層的風險管理機制。
BlockSec 如何強化 Interlace 的加密支付合規
存款風險管理
利用 KYA/KYT 進行交易對手篩查
借助 KYA（了解您的地址） 和 KYT（了解您的交易），Phalcon Compliance 可協助 Interlace：
即時識別交易對手方及資金來源。
分析地址歷史、資金流向及標籤數據，精準定位高風險資金。
成果：
審查效率提升 70%，使合規團隊從重複性核查工作中解放出來。
分層風險處理
高風險／嚴重風險：限制存款；客戶須提供資金來源證明。資金可能按監管要求被退回或凍結 7 至 30 天。
中等風險資金：接受定期回溯性核查，並進行動態重新評估。
成果：
成功攔截多起來自混幣器及被盜資金的存款嘗試。
提款風險管理
高風險地址封鎖
向被標記為嚴重或高風險的地址發起的提款將被直接攔截。
成果：
高風險提款攔截率達 99.9%，從源頭切斷非法資金流動。
動態監控與鏈上追蹤
持續更新確保提款地址與不斷演變的風險名單保持同步，並輔以即時鏈上追蹤。
成果：
實現零安全事故，平台資金以業界領先的合規水準得到保障。
即時風險攔截
Phalcon Compliance 即時標記可疑出金交易，Interlace 的支付流程在執行前自動將其暫停。
成果：
提升透明度，降低洗錢及非法活動的風險敞口。
以用戶為核心的風險控制
BlockSec 的區塊鏈合規解決方案確保：
-
細粒度風險評分與分層處理，而非一刀切的方式。
-
對普通用戶進行毫秒級別的檢查，確保流暢的用戶體驗。
-
僅對高風險交易實施針對性攔截。
成果：
Interlace 在提升合規水準的同時，維持了高度的用戶滿意度和留存率，為長期增長奠定了基礎。
客戶見證
與 BlockSec 的合作顯著增強了我們平台的安全性。即時的存提款風險管理已成功防範大量高風險交易。BlockSec 的解決方案不僅提升了我們的合規能力，同時也保障了用戶體驗——這對我們的長期增長至關重要。
— Romy，Interlace 首席產品官
常見問題
Q1：如何將 KYA/KYT 整合至我們的系統？
在存款和提款節點使用 RESTful API 進行即時風險檢查。整合通常可在數天內完成。
Q2：BlockSec 涵蓋多少個區塊鏈地址？
超過 6 億個已標記地址，透過監控、AI 演算法和專家審查每週 7 天、每天 24 小時持續更新。
Q3：Phalcon Compliance 是否符合全球監管標準？
是的。它符合 FATF AML/CFT 標準，並支援審計日誌、可疑交易報告（STR）及可自訂的合規模板。
準備好強化您的加密支付合規了嗎？
BlockSec 協助交易所、支付服務商、金融機構及 Web3 平台自動化風險偵測、防範高風險交易，並為其 AML 計畫提供可查證的依據——同時不影響用戶體驗。
立即開始構建更安全、更合規的加密貨幣業務。
