Недавно министр внутренних дел Австралии Тони Берк официально объявил о введении новых правил в отношении криптоматов, классифицировав их как «продукты с высоким уровнем риска», связанные с отмыванием денег, мошенничеством и эксплуатацией детей.
По словам Берка, количество криптоматов в Австралии за шесть лет выросло с 23 до более чем 2 000 единиц. Расследование AUSTRAC показало, что 85% крупных транзакций, проведенных через эти терминалы, были связаны с мошенничеством или незаконной деятельностью.
Предлагаемый законопроект наделит AUSTRAC правом ограничивать или запрещать продукты с высоким уровнем риска, прямо включая в их число криптоматы. Берк подтвердил, что законопроект будет внесен в парламент в ближайшие месяцы.
Тем временем, 4 августа 2025 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) выпустила уведомление FIN-2025-NTC1, предупреждающее финансовые учреждения о незаконной деятельности, связанной с киосками конвертируемой виртуальной валюты (CVC-киосками) — технический термин для обозначения криптоматов, — и установила четкие требования к отчетам о подозрительной деятельности (SAR) и обязательствам по соблюдению требований ПОД/ФТ (AML).
Понимание CVC-киосков и их использования в финансовых преступлениях
CVC-киоски функционируют аналогично традиционным банкоматам, позволяя пользователям покупать или продавать криптовалюту за наличные. Их часто можно найти в магазинах у дома, на автозаправках и в торговых центрах; как правило, они поддерживают транзакции с биткоином, а также с другими криптовалютами, такими как Litecoin и Ethereum.
Тем не менее, их риски становятся все более очевидными, что делает их главными целями для финансовых преступлений и незаконной деятельности. Анонимность и скорость транзакций через криптоматы создают серьезные проблемы для безопасности блокчейна.
В 2024 году Центр жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3) получил более 10 900 жалоб, связанных с мошенничеством через криптоматы, при этом убытки жертв превысили 246,7 млн долларов — это рост числа случаев на 99% и рост убытков на 31% по сравнению с 2023 годом.
Федеральная торговая комиссия (FTC) также сообщила о «взрывном росте» мошенничеств с использованием криптоматов.
Причины ясны: как только криптовалютный перевод выполнен, он становится практически необратимым и мгновенным, в отличие от традиционных банковских переводов, расчеты по которым могут занимать несколько дней. Это практически не оставляет жертвам времени на возврат потерянных средств. Эта характеристика, хотя и привлекательная для законного использования, является главным фактором, способствующим мошенничеству и отмыванию денег.
Тревожно то, что основными жертвами становятся пожилые люди — лица в возрасте 60+ в три раза чаще становятся жертвами мошенничества с криптоматами, на их долю приходится две трети всех зарегистрированных убытков. Эта демографическая группа часто менее знакома с нюансами безопасности блокчейна и необратимостью криптотранзакций.
Криптоматы как инструменты для отмывания денег и организованной преступности
Помимо мошенничества, CVC-киоски стали мощными инструментами для наркокартелей и организованной преступности. Их способность способствовать анонимным и быстрым транзакциям делает их идеальными для отмывания денег.
Анализ данных Закона о банковской тайне (BSA), проведенный FinCEN, показывает частое использование киосков для легализации доходов от продажи наркотиков. Управление по борьбе с наркотиками США (DEA) дополнительно подтвердило, что транснациональные преступные группы, такие как Картель Нового поколения Халиско (CJNG), все чаще полагаются на CVC для быстрых трансграничных переводов, которые обходят риски традиционной контрабанды наличных. Это подчеркивает критический пробел в обеспечении соблюдения норм AML.
В Иллинойсе, например, насчитывается 1 626 криптоматов, причем более 1 100 из них расположены только в Чикаго, который теперь является крупным центром по отмыванию средств картелей.
Расследования DEA показали, что преступники из других штатов даже специально ездят в Чикаго, чтобы конвертировать деньги, полученные от наркоторговли, в криптовалюту, прежде чем отправить их за границу. Эта закономерность подчеркивает глобальный характер финансовой преступности и трудности в регулировании этих децентрализованных инструментов.
Пространство комплаенса для операторов CVC
В мире количество криптоматов резко возросло — только в США с 4 128 до 37 342 машин за шесть лет, в то время как в САР Гонконг развернуто около 224 терминалов, большинство из которых сосредоточено в оживленных коммерческих зонах, таких как Монг-Кок.
Однако FinCEN предупреждает, что уровень соблюдения требований среди операторов CVC является «тревожно низким». Многие работают в нарушение обязательств по BSA, что значительно увеличивает риски финансовой преступности и подрывает безопасность блокчейна.
Что должны делать легальные операторы для соответствия требованиям AML
Согласно BSA, операторы CVC-киосков классифицируются как предприятия денежных услуг (MSB) — это означает, что работа без регистрации равносильна управлению банком без лицензии. Нарушители сталкиваются с уголовным преследованием. Это является краеугольным камнем норм AML.
Они должны:
- Зарегистрироваться в FinCEN в течение 180 дней после начала операционной деятельности.
- Отчитываться о крупных или подозрительных транзакциях — подавать отчеты о валютных транзакциях (CTR) для операций с наличными на сумму более 10 000 долларов и отчеты о подозрительной деятельности (SAR) для подозрительных операций на сумму более 2 000 долларов.
- Хранить записи об идентификации клиентов и данные транзакций не менее 5 лет. Это включает строгие процедуры KYC (Знай своего клиента).
Штаты, такие как Калифорния, пошли дальше, ограничив дневной лимит транзакций на одного клиента суммой в 💲1 000. В Айове генеральный прокурор подал в суд на двух операторов, чьи киоски способствовали мошенничеству на сумму более 20 миллионов долларов. Эти меры направлены на повышение безопасности блокчейна и предотвращение отмывания денег.
Нужны надежные AML-решения для вашего Web3-проекта?
BlockSec предлагает передовые инструменты для мониторинга ончейн-активности и обеспечения комплаенса для обнаружения и предотвращения незаконной деятельности. Защитите своих пользователей и обеспечьте соблюдение нормативных требований.
Массовые нарушения и правоприменительные меры против операторов криптоматов
Расследование в Нью-Джерси в 2021 году показало, что одна треть операторов не были зарегистрированы в FinCEN. Другие игнорировали требования KYC, принимая транзакции на основе только телефонного номера или адреса электронной почты — создавая идеальные условия для мошенников и отмывания денег.
Некоторые даже фальсифицировали регистрацию бизнеса, использовали личные или подставные банковские счета компаний и структурировали транзакции для обхода порогов CTR/SAR — практика, строго запрещенная федеральным законом. Эти действия напрямую подрывают усилия по борьбе с отмыванием денег и подвергают пользователей значительным рискам мошенничества.
Уведомление FinCEN приводит реальные примеры правоприменения:
- Дело округа Ориндж (2021): Бывший банковский служащий Каис Мохаммад управлял незарегистрированной сетью АТМ, обработав более 25 миллионов долларов, не смог внедрить AML-проверки и был приговорен к 24 месяцам тюремного заключения. Это дело подчеркивает серьезные последствия пренебрежения протоколами комплаенса и безопасности блокчейна.
- Дело Нью-Гэмпшира (2022): Три оператора использовали поддельные корпоративные счета для внесения наличных через криптоматы и были признаны виновными в интернет-мошенничестве, столкнувшись с тюремным заключением и штрафами.
Десятки подобных судебных преследований прошли по всей стране, при этом штрафы достигали миллионов долларов, сопровождаясь обязательной конфискацией незаконных доходов. Эти правоприменительные меры служат суровым предупреждением для всех операторов в пространстве цифровых активов относительно важности надежных систем AML и комплаенса.
Уроки для Web3-индустрии: приоритет комплаенса и безопасности блокчейна
Хотя действия FinCEN и AUSTRAC кажутся сосредоточенными на физических криптоматах, они отражают более широкое послание для всей экосистемы Web3: комплаенс — это не опция, это вопрос выживания. От мошенников, использующих пробелы в AML, до операторов, сталкивающихся с судебным преследованием, — эти случаи подчеркивают одну истину: «Риск не знает границ, а комплаенс не терпит срезания углов». Этот принцип имеет первостепенное значение для обеспечения безопасности блокчейна.
Урок выходит за рамки криптоматов — он касается бирж, DeFi-протоколов и платежных платформ. Поскольку мировые регуляторы переходят от реактивного к проактивному обеспечению соблюдения законодательства, интегрированные AML-инструменты и решения для ончейн-мониторинга, такие как предлагаемые BlockSec, становятся необходимой инфраструктурой для цифровых финансов. Эти инструменты имеют решающее значение для обнаружения и предотвращения финансовой преступности и незаконной деятельности.
Инновации в Web3 никогда не должны идти в ущерб комплаенсу и безопасности блокчейна — и эта глобальная кампания доказывает это. Проактивные меры, включая тщательный аудит смарт-контрактов и постоянный ончейн-мониторинг, жизненно важны для любого проекта, стремящегося к долгосрочной устойчивости и доверию в сфере цифровых активов.
