Недавно министр внутренних дел Австралии Тони Берк официально объявил о новых правилах, касающихся крипто-банкоматов, классифицировав их как «продукты высокого риска», связанные с отмыванием денег, мошенничеством и эксплуатацией детей.
По словам Берка, количество крипто-банкоматов в Австралии выросло с всего 23 до более чем 2 000 за шесть лет. Расследование AUSTRAC показало, что 85% крупных транзакций, проведённых через эти терминалы, были связаны с мошенничеством или незаконной деятельностью.
Предлагаемое законодательство предоставит AUSTRAC полномочия ограничивать или запрещать продукты высокого риска, явно включая крипто-банкоматы. Берк подтвердил, что законопроект будет внесён в парламент в ближайшие месяцы.
Между тем, 4 августа 2025 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) выпустила уведомление FIN-2025-NTC1, предупреждающее финансовые учреждения о незаконной деятельности, связанной с киосками конвертируемой виртуальной валюты (CVC kiosks) — техническим термином для крипто-банкоматов, — и установила чёткие требования к отчётам о подозрительной деятельности (SAR) и обязательствам по соблюдению AML.
Понимание CVC-киосков и их использования в финансовых преступлениях
CVC-киоски работают аналогично традиционным банкоматам, позволяя пользователям покупать или продавать криптовалюту за наличные. Их часто можно найти в магазинах у дома, на автозаправочных станциях и в торговых зонах, и, как правило, они поддерживают транзакции с Bitcoin, а также с другими криптовалютами, такими как Litecoin и Ethereum.
Тем не менее, их риски становятся всё более очевидными, что делает их главными целями для финансовых преступлений и незаконной деятельности. Анонимность и скорость транзакций через крипто-банкоматы создают значительные проблемы для безопасности блокчейна.
В 2024 году Центр приёма жалоб о преступлениях в интернете ФБР (IC3) получил более 10 900 жалоб, связанных с мошенничеством через крипто-банкоматы, при этом потери жертв превысили 246,7 млн долларов — рост числа случаев на 99% и увеличение потерь на 31% по сравнению с 2023 годом.
FTC аналогичным образом сообщила о «взрывном росте» мошенничеств, связанных с крипто-банкоматами.
Причины очевидны: после выполнения криптоперевода он становится практически необратимым и мгновенным, в отличие от традиционных банковских переводов, которые могут занимать дни для завершения. Это практически не оставляет жертвам времени для возврата утраченных средств. Эта особенность, будучи привлекательной для законного использования, является главным фактором, способствующим мошенничеству и отмыванию денег.
Тревожно, что пожилые люди являются основными жертвами — лица в возрасте 60+ в три раза чаще становятся жертвами мошенничества с крипто-банкоматами, составляя две трети всех зарегистрированных потерь. Эта возрастная группа часто менее знакома с нюансами безопасности блокчейна и необратимостью криптотранзакций.
Крипто-банкоматы как инструменты отмывания денег и организованной преступности
Помимо мошенничества, CVC-киоски стали мощным инструментом для наркокартелей и организованной преступности. Их способность обеспечивать анонимные и быстрые транзакции делает их идеальными для отмывания денег.
Анализ данных Закона о банковской тайне (BSA), проведённый FinCEN, показывает частое использование киосков для отмывания доходов от наркотиков. Управление по борьбе с наркотиками США (DEA) также подтвердило, что транснациональные преступные группировки, такие как картель Хáлиско Новое Поколение (CJNG), всё чаще используют CVC для быстрых трансграничных переводов, которые позволяют избежать рисков, связанных с традиционной контрабандой наличных. Это подчёркивает критический пробел в правоприменении AML.
Например, в штате Иллинойс насчитывается 1 626 крипто-банкоматов, из которых более 1 100 расположены только в Чикаго — который теперь стал крупным центром отмывания средств картелей.
Расследования DEA показали, что преступники из других штатов даже едут в Чикаго специально, чтобы конвертировать наркоденьги в криптовалюту, прежде чем отправить их за границу. Эта модель подчёркивает глобальный характер финансовых преступлений и сложности регулирования этих децентрализованных инструментов.
Ситуация с соблюдением требований для операторов CVC
Во всём мире количество крипто-банкоматов резко возросло — только в США оно увеличилось с 4 128 до 37 342 устройств за шесть лет, в то время как в САР Гонконг развёрнуто около 224 устройств, преимущественно сосредоточенных в оживлённых коммерческих зонах, таких как Монг-Кок.
Однако FinCEN предупреждает, что уровень соблюдения требований среди операторов CVC «тревожно низок». Многие работают в нарушение обязательств по BSA, значительно увеличивая риски финансовых преступлений и подрывая безопасность блокчейна.
Что должны делать легитимные операторы для соблюдения AML
В соответствии с BSA, операторы CVC-киосков квалифицируются как компании, предоставляющие денежные услуги (MSB) — то есть работа без регистрации равносильна ведению банковской деятельности без лицензии. Нарушители подвергаются уголовному преследованию. Это основа регулирования AML.
Они должны:
- Зарегистрироваться в FinCEN в течение 180 дней с момента начала деятельности.
- Сообщать о крупных или подозрительных транзакциях — подавая отчёты о валютных транзакциях (CTR) для наличных транзакций на сумму более 10 000 долларов и отчёты о подозрительной деятельности (SAR) для подозрительной деятельности на сумму более 2 000 долларов.
- Хранить записи об идентификации клиентов и данных о транзакциях не менее 5 лет. Это включает надёжные процедуры KYC (знай своего клиента).
Такие штаты, как Калифорния, пошли ещё дальше, ограничив дневной лимит транзакций на одного клиента на уровне 💲1 000. В Айове генеральный прокурор подал иск против двух операторов, чьи киоски способствовали мошенничеству на сумму более 20 млн долларов. Эти меры направлены на усиление безопасности блокчейна и предотвращение отмывания денег.
Нужны надёжные решения AML для вашего Web3-проекта?
BlockSec предлагает передовые инструменты мониторинга ончейн-активности и соблюдения требований для обнаружения и предотвращения незаконной деятельности. Защитите своих пользователей и обеспечьте соответствие нормативным требованиям.
Массовые нарушения и меры принуждения против операторов крипто-банкоматов
Расследование в Нью-Джерси в 2021 году показало, что треть операторов не были зарегистрированы в FinCEN. Другие игнорировали требования KYC, принимая транзакции только на основании номера телефона или электронной почты — создавая идеальные условия для мошенников и отмывания денег.
Некоторые даже фальсифицировали регистрацию бизнеса, использовали личные или фиктивные корпоративные банковские счета и структурировали транзакции, чтобы избежать пороговых значений CTR/SAR — практика, строго запрещённая федеральным законодательством. Эти действия напрямую подрывают усилия по AML и подвергают пользователей значительным рискам мошенничества.
В уведомлении FinCEN приводятся реальные примеры принудительных мер:
- Дело в округе Ориндж (2021): бывший банковский служащий Каис Мохаммад управлял незарегистрированной сетью банкоматов, обработавшей более 25 млн долларов, не внедрил проверки AML и был приговорён к 24 месяцам тюремного заключения. Этот случай подчёркивает серьёзные последствия игнорирования протоколов соответствия требованиям и безопасности блокчейна.
- Дело в Нью-Гэмпшире (2022): трое операторов использовали фиктивные корпоративные счета для приёма наличных депозитов через крипто-банкоматы и были признаны виновными в мошенничестве с использованием электронных средств связи, что грозит тюремным заключением и штрафами.
По всей стране произошли десятки аналогичных судебных дел, со штрафами, достигающими миллионов долларов, и обязательной конфискацией незаконных доходов. Эти меры принуждения служат серьёзным предупреждением для всех операторов в сфере цифровых активов о важности надёжных структур AML и соблюдения требований.
Уроки для индустрии Web3: приоритет соблюдения требований и безопасности блокчейна
Хотя действия FinCEN и AUSTRAC, похоже, сосредоточены на физических крипто-банкоматах, они отражают более широкий сигнал для всей экосистемы Web3: соблюдение требований — это не опция, это вопрос существования. От мошенников, использующих пробелы в AML, до операторов, подвергающихся судебному преследованию, эти случаи подчёркивают одну истину: «Риск не знает границ, а соблюдение требований не оставляет обходных путей». Этот принцип имеет первостепенное значение для обеспечения безопасности блокчейна.
Этот урок выходит за рамки крипто-банкоматов — он касается бирж, DeFi-протоколов и платёжных платформ. По мере того как глобальные регуляторы переходят от реактивного к проактивному правоприменению, интегрированные инструменты AML и решения для мониторинга ончейн-активности, подобные тем, что предлагает BlockSec, становятся необходимой инфраструктурой для цифровых финансов. Эти инструменты имеют решающее значение для обнаружения и предотвращения финансовых преступлений и незаконной деятельности.
Инновации Web3 никогда не должны достигаться за счёт соблюдения требований и безопасности блокчейна — и эта глобальная кампания по борьбе с нарушениями доказывает это. Проактивные меры, включая тщательные аудиты смарт-контрактов и непрерывный мониторинг ончейн-активности, жизненно важны для любого проекта, стремящегося к долгосрочной устойчивости и доверию в сфере цифровых активов.
