Recientemente, el Ministro de Asuntos Internos de Australia, Tony Burke, anunció oficialmente nuevas regulaciones dirigidas a los cajeros automáticos de cripto, clasificándolos como "productos de alto riesgo" asociados con el lavado de dinero, el fraude y la explotación infantil.
Según Burke, el número de cajeros automáticos de cripto en Australia se ha disparado de solo 23 a más de 2,000 en seis años. Una investigación de AUSTRAC reveló que el 85% de las transacciones grandes realizadas a través de estos terminales estaban vinculadas a estafas o actividades ilícitas.
La legislación propuesta facultaría a AUSTRAC para restringir o prohibir productos de alto riesgo, incluyendo explícitamente los cajeros automáticos de cripto. Burke confirmó que el proyecto de ley se presentará al Parlamento en los próximos meses.
Mientras tanto, el 4 de agosto de 2025, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de EE. UU. emitió el aviso FIN-2025-NTC1, advirtiendo a las instituciones financieras sobre actividades ilegales relacionadas con los kioscos de Moneda Virtual Convertible (kioscos CVC) —el término técnico para los cajeros automáticos de cripto— y estableciendo expectativas claras para los Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) y las obligaciones de cumplimiento de AML.
Entendiendo los kioscos CVC y su explotación en el delito financiero
Los kioscos CVC funcionan de manera similar a los cajeros automáticos tradicionales, permitiendo a los usuarios comprar o vender criptomonedas con efectivo. Se encuentran a menudo en tiendas de conveniencia, gasolineras y zonas comerciales, y por lo general admiten transacciones con Bitcoin, junto con otras criptomonedas como Litecoin y Ethereum.
Sin embargo, sus riesgos se han vuelto cada vez más evidentes, convirtiéndolos en objetivos principales para el delito financiero y las actividades ilícitas. El anonimato y la velocidad de las transacciones a través de los cajeros automáticos de cripto plantean importantes desafíos de seguridad blockchain.
En 2024, el Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI (IC3) recibió más de 10,900 denuncias relacionadas con fraude en cajeros automáticos de cripto, con pérdidas de víctimas que superaron los $246.7 millones —un aumento del 99% en casos y un incremento del 31% en pérdidas en comparación con 2023.
La FTC informó de manera similar sobre un "aumento explosivo" en estafas relacionadas con cajeros automáticos de cripto.
Las razones son claras: una vez que se ejecuta una transferencia de cripto, es casi irreversible e instantánea, a diferencia de las transferencias bancarias tradicionales que pueden tardar días en liquidarse. Esto le da a las víctimas prácticamente ningún tiempo para recuperar los fondos perdidos. Esta característica, aunque atractiva para el uso legítimo, es un facilitador importante del fraude y el lavado de dinero.
De manera alarmante, los adultos mayores son las principales víctimas —las personas de 60 años o más tienen tres veces más probabilidades de caer en estafas de cajeros automáticos de cripto, representando dos tercios de todas las pérdidas reportadas. Este grupo demográfico suele estar menos familiarizado con los matices de la seguridad blockchain y la irreversibilidad de las transacciones de cripto.
Cajeros automáticos de cripto como herramientas para el lavado de dinero y el crimen organizado
Más allá de las estafas, los kioscos CVC se han convertido en herramientas poderosas para los cárteles de drogas y el crimen organizado. Su capacidad para facilitar transacciones anónimas y rápidas los hace ideales para el lavado de dinero.
El análisis de FinCEN de los datos de la Ley de Secreto Bancario (BSA) muestra el uso frecuente de kioscos para blanquear ganancias del narcotráfico. La Administración para el Control de Drogas de EE. UU. (DEA) confirmó además que grupos de crimen transnacional como el Cártel Jalisco Nueva Generación (CJNG) dependen cada vez más de CVC para transferencias transfronterizas rápidas que evitan los riesgos tradicionales del contrabando de efectivo. Esto pone de relieve una brecha crítica en la aplicación de AML.
En Illinois, por ejemplo, hay 1,626 cajeros automáticos de cripto, con más de 1,100 ubicados solo en Chicago —ahora un importante centro para blanquear fondos de cárteles.
Las investigaciones de la DEA encontraron que criminales de otros estados incluso viajan a Chicago específicamente para convertir dinero de las drogas en cripto antes de enviarlo al extranjero. Este patrón subraya la naturaleza global del delito financiero y los desafíos para regular estas herramientas descentralizadas.
El panorama de cumplimiento para los operadores de CVC
A nivel mundial, el número de cajeros automáticos de cripto se ha disparado —solo en EE. UU., de 4,128 a 37,342 máquinas en seis años, mientras que la RAE de Hong Kong ha desplegado alrededor de 224 unidades, agrupadas principalmente en zonas comerciales concurridas como Mong Kok.
Sin embargo, FinCEN advierte que la tasa de cumplimiento entre los operadores de CVC es "alarmantemente baja". Muchos operan en violación de las obligaciones de la BSA, amplificando drásticamente los riesgos de delito financiero y socavando la seguridad blockchain.
Qué deben hacer los operadores legítimos para cumplir con AML
Según la BSA, los operadores de kioscos CVC califican como Negocios de Servicios Monetarios (MSB) —lo que significa que operar sin registro equivale a administrar un banco sin licencia. Los infractores enfrentan procesamiento penal. Esto es una piedra angular de las regulaciones de AML.
Deben:
- Registrarse ante FinCEN dentro de los 180 días posteriores al inicio de operaciones.
- Reportar transacciones grandes o sospechosas —presentando Reportes de Transacciones en Efectivo (CTR) para transacciones en efectivo superiores a $10,000 y Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) para actividad sospechosa que supere los $2,000.
- Mantener registros de identificación de clientes y datos de transacciones durante al menos 5 años. Esto incluye procedimientos sólidos de KYC (Conozca a su Cliente).
Estados como California han ido más allá, limitando los montos diarios de transacción por cliente a 💲1,000. En Iowa, el Fiscal General demandó a dos operadores cuyos kioscos facilitaron más de $20 millones en fraude. Estas medidas buscan mejorar la seguridad blockchain y prevenir el lavado de dinero.
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Violaciones generalizadas y acciones de cumplimiento contra operadores de cajeros automáticos de cripto
Una investigación de Nueva Jersey de 2021 encontró que un tercio de los operadores no estaban registrados ante FinCEN. Otros ignoraron los requisitos de KYC, aceptando transacciones basadas únicamente en números de teléfono o correo electrónico —creando condiciones ideales para estafadores y el lavado de dinero.
Algunos incluso falsificaron registros comerciales, usaron cuentas bancarias personales o de empresas ficticias, y estructuraron transacciones para evadir los umbrales de CTR/SAR, una práctica estrictamente prohibida bajo la ley federal. Estas acciones socavan directamente los esfuerzos de AML y expone a los usuarios a importantes riesgos de fraude.
El aviso de FinCEN cita ejemplos reales de cumplimiento:
- Caso del Condado de Orange (2021): El exempleado bancario Kais Mohammad operó una red no registrada de cajeros automáticos que procesaba más de $25 millones, no implementó controles de AML, y fue sentenciado a 24 meses de prisión. Este caso destaca las graves consecuencias de descuidar los protocolos de cumplimiento y seguridad blockchain.
- Caso de New Hampshire (2022): Tres operadores usaron cuentas de empresas ficticias para depósitos en efectivo de cajeros automáticos de cripto y fueron condenados por fraude electrónico, enfrentando prisión y multas.
Se han producido decenas de procesos similares a nivel nacional, con multas que alcanzan millones de dólares y el decomiso obligatorio de las ganancias ilegales. Estas acciones de cumplimiento sirven como una advertencia contundente para todos los operadores en el espacio de activos digitales respecto a la importancia de marcos sólidos de AML y cumplimiento.
Lecciones para la industria Web3: priorizar el cumplimiento y la seguridad blockchain
Aunque las acciones de FinCEN y AUSTRAC parecen centrarse en los cajeros automáticos de cripto físicos, reflejan un mensaje más amplio para todo el ecosistema Web3: el cumplimiento no es opcional —es existencial. Desde estafadores que explotan las brechas de AML hasta operadores enfrentando procesos judiciales, estos casos subrayan una verdad: "El riesgo no conoce límites, y el cumplimiento no deja atajos." Este principio es primordial para garantizar la seguridad blockchain.
La lección se extiende más allá de los cajeros automáticos de cripto —a los exchanges, protocolos DeFi y plataformas de pago. A medida que los reguladores globales pasan de una aplicación reactiva a una proactiva, las herramientas de AML integradas y las soluciones de monitoreo on-chain, como las que ofrece BlockSec, se están convirtiendo en infraestructura esencial para las finanzas digitales. Estas herramientas son cruciales para detectar y prevenir el delito financiero y las actividades ilícitas.
La innovación en Web3 nunca debería producirse a costa del cumplimiento y la seguridad blockchain —y esta represión global lo demuestra. Las medidas proactivas, incluyendo auditorías exhaustivas de contratos inteligentes y el monitoreo on-chain continuo, son vitales para cualquier proyecto que aspire a la sostenibilidad a largo plazo y la confianza en el espacio de activos digitales.
