银行审查员在检查时会问一个问题:让我看看你们的AML项目。答案不是架子上的一本文件夹;而是三个必须按顺序协同工作的系统。金融领域的AML是银行和资产管理公司维护的客户尽职调查、监控和可疑活动报告的框架。这一框架在链上的对应内容,详见AML项目中心。
为什么AML在金融领域至关重要
洗钱不仅为犯罪提供资金,还会腐蚀其运行所依赖的金融体系,因为一家转移犯罪收益的银行,等于为潜在的犯罪行为提供了合法性背书。这一框架是法律要求,并非可选项。
它包含三大支柱。客户尽职调查在客户进门时确认其身份,交易监控随时间跟踪活动,可疑活动报告则将发现的问题上报给监管机构。传统金融AML建立在入网KYC、持续交易监控和可疑活动报告之上,每个阶段都为下一阶段提供输入。FinCEN定义了这三大支柱共同致力于阻断的洗钱前提行为。关于银行如何针对性地运用这一框架,请参见AML Banking。
客户尽职调查与入网KYC
了解你的客户(Know Your Customer)是第一支柱,是账户开立时的强制性法律要求。银行必须在为客户提供服务之前,确认其身份、实际受益所有权以及建立关系的目的。反洗钱金融行动特别工作组将客户尽职调查设定为每个成员制度都必须实施的基线要求。
BlockSec不提供KYC身份验证;这是银行自身的职能。Phalcon Compliance承担的是加密货币领域的对应工作:筛查地址和交易中的非法资金。
交易监控与可疑活动报告
第二支柱在客户入网后持续监控活动。规则引擎会标记结构化存款、突发转账,以及与客户所声明业务不符的活动。分析师审核每一条警报,一旦怀疑被确认,便会形成向监管机构的报告。金融领域的AML义务与加密货币领域的差异在于入网时身份验证的权重不同,但监控和报告阶段保持一致。
金融领域AML与加密货币AML对比
两者的差异在于各自能够看到和验证什么。
| 维度 | 传统金融AML | 加密货币AML |
|---|---|---|
| 入网锚点 | 身份(KYC) | 地址风险(KYA) |
| 持续检查 | 账户活动 | 交易图谱(KYT) |
| 证据形式 | 对账单、电汇记录 | 地址、跳转、标签 |
| 覆盖范围限制 | 银行自身账户 | 跨机构、链上 |
传统金融依赖了解客户本人;加密货币依赖了解地址及其交易历史。两者是互补而非替代关系。为加密货币企业提供服务的银行,既需要入网时的身份验证层,也需要针对身份验证无法解释的活动进行链上筛查。Phalcon Compliance承担的正是链上筛查这一半。关于链上筛查如何拓展传统AML项目,请参见链上AML:筛查、监控与调查。
预约演示 Phalcon Compliance,亲眼见证监控和报告阶段如何在真实交易数据上运行;关于覆盖两种制度的软件方案,请参见六款区块链合规平台对比。
常见问题:金融领域的AML
AML的三大支柱是什么?
客户尽职调查、交易监控和可疑活动报告。尽职调查确认客户身份,监控跟踪活动,报告将发现的问题上报给监管机构。
KYC是AML的一部分吗?
是的。KYC(账户开立时的身份验证)是传统AML项目的第一支柱,是后续一切工作的基础。
加密货币AML与传统金融AML有何不同?
传统金融在入网时验证身份;加密货币则在链上筛查地址和交易。监控和报告阶段保持一致。
BlockSec提供KYC服务吗?
不提供。该平台筛查加密货币地址和交易中的非法资金(KYA和KYT)。身份验证是银行自身的职能。
